国寿推出铂金版鑫如意年金分红险

摘要:如何实现理财和保障的双重目的,达成鱼和熊掌兼得的最佳效果,应该成为购买理财产品时着力思考的问题。
不少人在购买理财产品时,常常是想着如何使本金迅速增值,却往往忽视了财富主人的人身价值所在。其实,人才是财富的根本,防范人生风险,实现人自身的保…

  在目前各种投资观念和理财产品大行其道的背景下,如何拥有一款保障全面、收益稳定的年金类保障产品是广大老百姓需要切实加以考虑的。中国人寿最近推出了新一代即交即领的新型年金产品“国寿鑫如意年金保险(分红型)(铂金版)”
(以下简称鑫如意(铂金版))。

  联合国[微博]一项调查数据显示,近些年中国每年因意外伤害而死亡的儿童超过20万,保护儿童健康成长正在成为全社会关注热点。日前,安邦保险集团旗下的和谐健康保险股份有限公司(以下简称“和谐健康”)推出了一款“和谐健康宝贝护理保险(万能型)”新产品(以下称“宝贝护理保险”),为儿童的健康成长提供全面保驾护航。

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《中国经济周刊》 记者 姚冬琴

  如何实现理财和保障的双重目的,达成“鱼”和“熊掌”兼得的最佳效果,应该成为购买理财产品时着力思考的问题。

  “鑫如意(铂金版)”采取即交即领的方式,凡出生28天至70周岁的身体健康者均可投保,保险期间至80周岁,交费方式可选择3年交、5年交、10年交。若被保险人在保险期间内生存,在约定的年金开始领取日前,每年按基本保险金额给付生存保险金,约定的年金开始领取日起,首次给付的年金为基本保险金额的110%,以后每年给付的年金在上一年给付金额的基础上按基本保险金额的10%增加。若被保险人在保险期内身故,本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金:1.本合同所交保险费(不计利息);2.本合同的现金价值”。

  作为一款兼具保险保障和投资理财双重功能的万能险产品,
“宝贝护理保险”非常适合父母为子女提供一个伴随孩子成长全过程的保险理财产品。具体而言,在保障方面,这款产品能为孩子在成长过程中遇到的各种风险提供全面保障,包括护理、疾病身故等,同时本产品可附加多种保障(包括意外伤害险、重大疾病险、住院津贴险、住院医疗险等多种保险产品),为孩子的成长构建全面、立体的防护网,实现对孩子无微不至的关怀和呵护。而在理财方面,“宝贝护理保险”不但具备月月复利的理财功能可以帮助客户实现财富稳健增值,该产品还对持续交费的客户将给予奖励,鼓励客户长期留存,从而坐享收益。

“北肿防癌管家A款”是中国人保健康与北京大学肿瘤医院深度合作、联合开发的新一代防癌保险产品,集多重保障于一身,为客户提供权威诊疗服务和专业保险保障,合适追求高品质生活的人士。

在2013年保险业大事记中,寿险费率市场化改革绝对是浓墨重彩的一笔。

  不少人在购买理财产品时,常常是想着如何使本金迅速增值,却往往忽视了财富主人的人身价值所在。其实,“人”才是财富的根本,防范人生风险,实现“人”自身的保值、增值才是理财的关键。因此,如何实现理财和保障的双重目的,达成“鱼”和“熊掌”兼得的最佳效果,应该成为购买理财产品时着力思考的问题。

  此外,保险公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利方案。如保险公司确定本合同有红利分配,则投保人可选择现金领取或累计生息。以30周岁的王先生为例,如果选择5年期交购买方式,年交10万元,年金开始领取日为年满60周岁的年生效对应日,在年金约定领取日前,王先生每年可领取生存保险金7190元,年金领取日以后每年领取的年金较前一年增加719元,满80周岁可返还满期保险金50万元,合计固定收益达101万余元。

  更值得一提的是,该产品极具“灵活性”:一方面,客户可以随时、不受限制地通过追加保险费的方式抓住市场投资机遇,由安邦专业投资团队帮助客户打理资金,攫取较为丰厚的回报;另一方面,客户也可以根据自身的实际需要,随时部分领取保单账户价值,用于孩子的教育、婚姻、创业等用途,满足孩子在不同成长阶段的个性化需求。

北肿防癌管家A款的保障包括:

各大险企对新政反应迅速,仅仅在费率改革(下称“费改”)后两个月时间,各公司报送的费改产品就达到82个。改革成效也初步显现。2013年8月—9月,普通型寿险新单保费同比增长52.7%,创下2000年以来最高增速。

  今年刚过不惑之年的李先生在西安高新区某国有金融企业上班,是公司的中层,每年有近20万元的不菲收入。谈到购买理财产品的心得,他直言不讳地说:“购买保险理财产品,既可稳健增值,又可获得保障,是实现”鱼”和”熊掌”兼得的最好选择。”

  考虑到一些投保人对保险期间内的理财需求,投保人还可以在投保“鑫如意(铂金版)”的同时投保“国寿金账户两全保险(万能型)”(以下简称金账户)。“金账户”对自动转入的保险费无初始费用、无保单管理费,通过将“鑫如意(铂金版)”中生存保险金、年金、满期保险金转入金账户的万能险账户内,实现额外的财富增值。若被保险人在18至75周岁之间意外身故,将按被保险人意外身故当时金账户个人账户价值的一倍额外给付意外伤害身故保险金。客户还可以“鑫如意(铂金版)”现金价值和金账户个人账户价值(均以90%为限)向保险公司进行保单借款。

  市场分析人士认为,在当前全社会关注儿童和青少年健康成长的社会大背景下,“宝贝护理保险”为父母关爱保护孩子提供了一种全新的选择,目前颇受“有孩一族”的青睐。

  1. 就医绿色通道服务

  2. 轻度癌症保险金

  3. 癌症确诊保险金

  4. 癌症医疗费用保险金

  5. 癌症住院津贴保险金

2014年伊始,费改新政效应再次集中爆发,不少险企都将费改后的新产品作为新年“开门红”的主打产品。

  目前,我省保险行业中大多数人身险公司都有通过银行渠道销售的理财产品,如何在琳琅满目的保险理财产品中选择合适的产品呢?李先生告诉记者:“购买保险理财产品,要”三比”,”三看”。”“三比”:比实力、比业绩、比服务。一般而言,保险理财产品收益的高低,取决于保险公司的资金运作水平。一般来讲,实力越雄厚的公司,抵御风险的能力往往越强,资金运作的专业水准也越高,购买该公司的理财产品最放心。此外,保险公司的既往业绩,特别是上年度保险理财产品的分红水平,也是重要参考。至于服务嘛,不言而喻、不用多说。“三看”:看哪家公司哪款理财产品初始费用低、保障范围大、保障水平高。因为保险公司投资理财也需要成本,因此,几乎所有的保险理财产品都有初始费用和保单管理费等费用,购买时要细看条款,算好成本账。其次,要注意保险理财产品的保障范围和保障水平,有的产品只有意外保障,不含疾病保障,有的产品以保单分红为主,几乎没有什么保障,这些都是要在购买保险理财产品时需要一一弄清楚的。

  在获得有力保障,丰厚保险金以及各项收益的同时,如果担心将来子女对父母的身故保险金不能合理地运用,有“国寿保险金转换年金保险(豪华版)”可以提供帮助。一旦被保险人在保险期间内身故,该产品可将身故保险金转换成终身年金,保证受益人十年或二十年的领取,领取方式可以选择年领或月领。

  据介绍,该产品保险费分为期交保险费与追加保险费,期交金额在投保时约定(不得高于人民币6000元),交至被保险人年满20周岁。在被保险人年满25周岁之前,客户可随时交纳追加保险费,用于增加个人账户价值。凡出生满3-17周岁符合承保条件的人,均可作为被保险人,保险时期至被保险人25周岁后的首个保单周年日零时中止。

6.身故保险金

业内人士分析称,随着寿险费率市场化改革的逐步推进,寿险预定利率放开,把定价权交给保险公司和市场,保险公司将有能力设计出更具有竞争力的保险产品,来满足保险消费者在保险保障、资产保值增值、合理避税、财富传承等多方面、多层次的需求。

  接下来,李先生为大家推荐了一款产品:人保健康“健康人生个人护理保险(万能型D款)”。他特别强调:“目前,各家公司都有针对客户不同需求设计的、深受客户喜爱的理财主打产品。我之所以推荐购买人保健康的这款产品,不是说其他公司产品不好,而是我个人更加看中这款产品人性化的护理保障和健康管理附加服务,想从中想得到”鱼”和”熊掌”兼得的满足感。”该产品在理财方面的特点是,保本增值:在年最低保证利率2%的基础上享有月月结算、日复利计息的红利保障。该产品的保障功能较全:被保险人在合同生效后180天后因疾病导致身故,公司将按照身故日账户价值的110%给付疾病身故保险金;保险期间,被保险人如因意外伤害或合同生效日180天后因意外伤害之外其他原因丧失日常生活能力,公司按照客户账户价值的110%给付护理保险金。

  投保示例:

  1. 护理保险金

  2. 老年关爱保险金

险企新年热推理财新品

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  投保人:王先生

相较于B款,北肿防癌管家A款附加老年关爱保险金,如果保障期内未患癌症,那么满期返本,所以这是一款返本型的防癌险,这是A款的优势。但是其费率比北肿防癌管家B款高。

近日,包括中国人寿在内的大型险企都相继推出了费率改革新产品,以期打响2014年第一枪。

  被保险人:王先生的儿子 年龄:3岁 性别:男

长江证券预测,2014年,利率市场化将提速,资管市场竞争将加剧。保险产品从本质上是一种资管产品,要想从激烈的市场竞争中胜出,就必须推出具有收益率竞争优势的差异化产品。

  期交保险费:每年交纳期交保险费6000元,直至王先生的儿子年满20周岁;

一、投保示例

记者从中国人寿获悉,该公司近日在银行保险渠道推出一款费改新产品“国寿鑫丰新两全保险”,作为2013年银行保险渠道明星产品“国寿鑫丰”的最新升级版本。

  追加保险费:第1保单年度追加保险费20000元;第4、第7保单年度分别追加保险费30000元;

康先生,30周岁,保额50万元,保险期间至80周岁,交费20年,每年交费12550元,保险期间内享有如下保障:

据了解,该产品延续了老款“国寿鑫丰”的特点,集高现金价值、高固定收益、高保障等多功能为一体,升级后的新产品现金价值更高、固定收益更高、保障更高,可有效满足银行保险渠道客户稳健理财,同时兼顾保障的多方面需求。

  持续交费奖金:持续交费至20岁,且累计理赔金额小于500元,可获得持续交费奖金5640元;

1.癌症轻症保险金:发生轻度癌症给付5万元;

升级后的“国寿鑫丰新两全保险”为一款5年期趸交产品,一次性交费,保障期可达5年,可谓一次投入,收益稳定。凡年龄在18周岁至70周岁的健康人士均可作为被保险人,被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日,可按基本保险金额给付满期保险金。除此之外,该产品还具有高达3倍基本保险金额的意外身故保障,可以防患于未然,为客户提供充足的保险保障。

  年末身故给付金额/年末长期护理给付金额:18岁前为年末个人账户价值+10万元;18岁后为年末个人账户价值+12万元。

2.癌症责任最多可获得合计105万元

费改后的保险理财新观念

  针对护理状态和疾病身故,分别会赔付护理保险金和疾病身故保险金(均由个人账户价值和保险金额两部分组成)。

(1)癌症确诊保险金:一次给付保额50万元;

围绕保险业的转型与发展,各种讨论和思考一直不绝于耳。“保障与理财并不冲突,保险不再强调回归保障,保险不仅是保障,更是一种理财。”2013年7月21日至22日,在全国保险业转型发展研讨会上,相关监管人士为保险业重新定调,并明确了今后保险在各类理财工具中的地位。

(2)癌症医疗费用保险金:可报销50万元,北大肿瘤医院报销比例100%,其他医院报销比例70%;

事实上,尽管当前银行理财产品百花齐放,各类基金、信托产品层出不穷,但由于目前中国资本市场持续震荡,市场持续低迷,各类投资渠道的收益并不高。以基金投资为例,根据中国证券投资基金业协会数据,2012年,仅有23%的投资者通过投资基金获得了盈利,46%的投资者发生亏损,另有31%的投资者表示“盈亏不大”。

(3)住院津贴:癌症住院给付500元/天,最多给付100天;

中国人寿理财专家表示,保险产品本身具有较高的保障功能,寿险费率市场化改革后,产品定价更具竞争力,加之其所兼具的财富管理和资产传承功能,使得保险这种理财工具更具鲜明特色,将可能成为居民家庭财务规划中的基石。

(4)豁免:发生癌症,免以后各期未交保费;

“保险本身的确有财富管理和资产传承功能,过去一直比较强调保障功能,但从近年来大额寿险保单频出的实际情况来看,高端客户购买保险,还是更侧重于资产保全和财富传承。”中国人寿银行保险部相关负责人认为,基于市场的反馈,保险产品的竞争力完全媲美股票、基金、信托等理财产品。

3.身故保险金:被保险人身故,返还已交纳保险费与现金价值较大者。

以中国人寿新近推出的“国寿鑫丰新两全保险”为例,与普通的两全保险相比,具有固定收益更高、现金价值更高、意外身故保障是基本保险金额的3倍等三大特点。

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