中国保险监督管理委员会上海保监局关于贯彻中国保监会国家旅游局《关于进一步做好旅游保险工作的意见》的实施意见

摘要:日前,由中国保监会、国家旅游局组织开展的2011年旅游保险宣传周正式启动。保监会副主席魏迎宁在启动仪式上表示,开展旅游保险,需要旅游业与保险业合作。就旅游业而言,引入保险机制,或直接使游客获得保险公司提供的风险保障,或把旅游企业的风险责任转嫁…

  本报记者 杨仕省 北京报道

发文标题:中国保险监督管理委员会上海保监局关于贯彻中国保监会国家旅游局《关于进一步做好旅游保险工作的意见》的实施意见

发文单位:中国保险监督管理委员会上海保监局

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由中国保险报主办、华夏保险经纪协办的“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行。图为:中国保监会原副主席魏迎宁。

 

  旅游保险跨界合作正在提速。

发文单位:中国保险监督管理委员会上海保监局

美高梅手机网投,文  号:沪保监发[2006]143号

  新浪财经讯
由中国保险报主办、华夏保险经纪协办的“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行,中国保监会原副主席魏迎宁出席并发表演讲。魏迎宁针对互联网保险的创新发展提出四点意见:一是要创新保险产品,二是要注重线上和线下的结合,第三是保险业要开展大数据分析,四是要创新保险商业模式。

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  近日,国务院办公厅印发了《关于进一步促进旅游投资和消费的若干意见》(以下简称《意见》),提出将积极推动在线旅游平台企业发展壮大,整合上下游及平行企业的资源,推动“互联网+旅游”跨产业融合。同时,国家旅游局发布的报告预计,今年全年旅游直接投资将达万亿元,未来3年将超3万亿元,由此可见旅保合作的潜力巨大。

文号:沪保监发[2006]143号

发布日期:2006-12-25

   以下为发言全文:

  日前,由中国保监会、国家旅游局组织开展的2011年“旅游保险宣传周”正式启动。保监会副主席魏迎宁在启动仪式上表示,开展旅游保险,需要旅游业与保险业合作。就旅游业而言,引入保险机制,或直接使游客获得保险公司提供的风险保障,或把旅游企业的风险责任转嫁给保险公司,从而降低旅游业的风险,有利于稳定经营和发展;就保险业而言,把服务领域扩大到旅游业,是保险为经济社会的发展服务,也是为社会的和谐稳定服务。

  “随着消费观念的转变和国民旅游消费水平的提高,出游的人越来越多,旅游保险也因此火了。”在近日召开的2015北京国际商务及会展旅游展览会上,北京市旅游委高端处处长任家浩对《华夏时报》记者表示,目前旅游大潮正催热与保险业的跨界合作。

发布日期:2006-12-25

执行日期:2006-12-25

  尊敬的赵健董事长,罗胜主任,姚飞副会长,尊敬的各位领导、各位来宾,大家上午好!非常感谢中国保险报举办这样一个大会,也感谢赵健董事长的盛情邀请,使我有机会能够参加这个大会,就互联网保险的创新发展问题与有关的领导、专家和业界的同仁进行交流。

  旅游险投保率不高近年来,我国旅游业迅猛发展。2010年,全国旅游业总收入达1.57万亿元,同比增长21.7%;入境过夜旅游人数5566万人次,同比增长9.4%;出境旅游人数达5739万人次,同比增长20.4%;中国国内旅游人数达21亿人次,比上年增长10.6%。根据联合国世界旅游组织发布的报告,中国已成为世界第四大出境旅游市场和亚洲第一大出境旅游客源国。

  据其介绍,去年北京共接待游客2.61亿,比上年增长3.8%,实现旅游收入是4280亿元,同比增长8%。国人的出境游市场更是增长强劲,2014年出境人数达到了9800万人次。

执行日期:2006-12-25

生效日期:1900-1-1

  互联网保险在保险活动中应用互联网技术,或者互联网思维,互联网保险开始于上世纪90年代后期,经过十多年的探索,2011年以后得到了快速的发展,2013年被公认为互联网金融的元年,保险业很多人也承认2013年也是互联网保险元年,从2011年到2015年,开展互联网保险业务的保险公司有28家增长到110家,互联网保险业务的年保费收入由32亿元增长到2234亿元,互联网保险保费在总保费中所占的比重由不到1%增长到9.2%,可以说互联网保险不但是保险业务增长的新兴渠道,也是保险业产品创新,模式创新,服务创新的前沿。

  虽然旅游市场巨大,但是旅游保险的投保率似乎并不理想。以北京为例,北京每年出游人数高达上千万人次,但七成以上游客没有购买旅游保险。记者了解到,绝大多数旅游者不愿购买旅游意外险的主要原因是存在侥幸心理,缺乏对旅游风险的认识,不愿意花“冤枉钱”。同时,旅游保险的种类虽多,但购买渠道少,投保非常不方便。虽然现在很多产品开通了网上在线投保平台,也颇受年轻人喜爱,但是对于有保险需求、但一般不使用电脑的中老年人来说,如果要去保险公司购买产品,未免有些麻烦。此外,目前缺少对旅游保险产品进行客观评价和比较的平台。即使一些网站有类似的产品信息,但也不齐全,不能满足个性化的投保需求。

  任家浩还指出,国内旅游保险还需要旅游行业及保险行业的相互合作,建立旅游与保险业之间的交流平台,资源共享。

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各区县旅游局、各保险公司、旅行社:

  我们为什么要开展互联网保险业务呢?我想互联网保险的价值应该是在于普惠,互联网金融属于普惠金融,互联网保险也属于普惠保险,投保人可以通过互联网购买保险和办理索赔,不受时间空间的限制,对传统渠道更便捷,更及时,价格也更低廉,许多互联网保险的产品平均每件保单的保费不到一元钱,这在传统保险中是不可想象的,因为打印一份保单的成本都要超过一块钱。互联网保险也使保险公司保险产品的信息披露更加充分,减少了信息的不对称。

  打造快捷的购买渠道其实,市场上的旅游险产品种类丰富,且在意外伤害、医疗费用、财物损失、三者责任和紧急救援等方面的保障各有侧重。因此,游客如何通过快捷的渠道购买到合适的产品,仍需进一步解决。

  中国保险行业协会副秘书长王敏也向《华夏时报》记者表示,目前旅游意外险与日剧增。数据显示,截止到2014年,国内旅游是36亿人次,出境游首次突破了1亿人次大关,全年旅游总收入达到了3.25万亿元。

各区县旅游局、各保险公司、旅行社:

  发展旅游保险是实现旅游安全发展的重要举措。为深入做好旅游保险工作,中国保监会、国家旅游局联合下发了《关于进一步做好旅游保险工作的意见》(保监发(2006)69号,以下简称《意见》)。根据《意见》精神,结合上海的实际情况,现提出如下实施意见,请一并贯彻落实。

  互联网保险还促进了保险的普及,使更多的人能够体验保险,不久前蚂蚁金服发布的一份研究报告显示,截止到2016年3月底,互联网保险服务的用户超过了3.3亿人,互联网的保民人数,炒股的叫股民,买基金是叫基本,他这份报告用的是保民,我们叫保单持有者,他叫保民这个词,互联网保民人数已经是股民人数的三倍,互联网保险促进了保险的普及。

  对此,有人建议,可以挑选几款不同特色的产品,列入旅行社的合同中,由旅行社代为购买。对于游客来说,只要挑选合适自己的即可。其次,对于保险公司来说,需打造一套简明清晰的网络投保流程,方便游客更快捷地购买产品。此外,目前保险产品网站虽多,但是能分门别类地对险种的不同产品进行评价或对比的网站不多,而且能提供互动式的在线回答的几乎没有。目前,消费者只能是到保险公司或保险中介、保险超市处询问比较,但仍费时费力。

  国家旅游局近日发布的数据显示,国内旅游人数和出入境旅游人数增速分别达到9.9%和9.8%,继续保持高速增长态势,与此衍生的登山旅游、邮轮旅游、深度旅游等新型旅游保险产品也应运而生,市场份额不断扩大。

  发展旅游保险是实现旅游安全发展的重要举措。为深入做好旅游保险工作,中国保监会、国家旅游局联合下发了《关于进一步做好旅游保险工作的意见》(保监发(2006)69号,以下简称《意见》)。根据《意见》精神,结合上海的实际情况,现提出如下实施意见,请一并贯彻落实。

  一、充分认识做好旅游保险工作的重要意义

  在互联网的保民中80后占到了47%,90后占到了33%,成为互联网保险的主力,新生代积极参与互联网保险,是互联网保险能够持续发展的动力。互联网保险在本质上当然还是保险,既然是保险业务活动,理所当然就应该纳入保险监管范围,中国保监会一直重视互联网保险的监管问题,为了规范互联网保险市场,防范风险,保护保险消费者合法权益,保监会及时制定和发布了相关的规定。当然伴随着互联网保险的快速发展,保险市场也出现了一些不规范的问题,保监会正在进行整顿。从总体上看互联网保险业务在跨越式发展的情况下并没有发生系统性的风险,也没有发生严重损害消费者合法权益的群体性事件,互联网保险呈现健康发展的趋势,下面我想就互联网保险的进一步创新发展谈几点意见和大家探讨。

TAGS:投保率按需不高旅游险建议选择

  任家浩认为,旅游与保险的相互融合,是旅游市场未来发展的方向。但他也承认:“在旅游业快速发展中,还面临着新的问题和挑战,如何规避旅游中的意外风险,便是一个亟待解决的问题”。

  一、充分认识做好旅游保险工作的重要意义

  当前,在本市入境旅游快速增长,出境旅游增势不减,国内旅游平稳发展的新形势下,我们应当充分发挥保险业的安全保障作用,化解旅游市场纠纷和矛盾,维护旅游者和旅行社的合法权益,促进保险业和旅游业又好又快地发展。各保险公司、旅游行政管理部门和旅行社要认真学习《意见》精神,充分认识旅游保险对推动我市旅游业安全有序发展的重要意义,采取有力措施,丰富健全旅游保险体系,不断扩大旅游保险覆盖面,切实提高旅游企业的风险管理水平,探索建立符合我市实际需要的旅游保险工作机制。

  第一,要创新保险产品。互联网销售的保险产品种类繁多,几百上千,但多数是传统保险产品,也就是说是用互联网销售传统的保险产品,其实我想运用互联网技术可以创新保险产品,比如说UBI汽车保险,移动健康管理保险产品,就是对糖尿病、高血压等慢性病进行管理的这种保险,都是嵌入了互联网保险技术的产品,也可以说是用互联网技术改造过的传统保险产品,这类保险产品技术含量比较高,研发成本比较大,目前还是比较少,我想保险业应当花一些气力去开发这种保险产品,而这是互联网保险产品的创新。

  保监会财产险监管部精算处处长丁鹏坦言,目前,中国国内旅游业产业链较长、环节多,但抗风险的能力却非常脆弱,迫切需要双方的深度合作。

  当前,在本市入境旅游快速增长,出境旅游增势不减,国内旅游平稳发展的新形势下,我们应当充分发挥保险业的安全保障作用,化解旅游市场纠纷和矛盾,维护旅游者和旅行社的合法权益,促进保险业和旅游业又好又快地发展。各保险公司、旅游行政管理部门和旅行社要认真学习《意见》精神,充分认识旅游保险对推动我市旅游业安全有序发展的重要意义,采取有力措施,丰富健全旅游保险体系,不断扩大旅游保险覆盖面,切实提高旅游企业的风险管理水平,探索建立符合我市实际需要的旅游保险工作机制。

  二、加强对旅游企业责任保险的管理和推动

  第二,要注重线上和线下的结合。传统的保险理论认为保险需求是潜在的,多数人不会主动购买,所以保险需要推销,所以保险业从业人员,我们说几百万,其实绝大多数500万多是销售人员,保险兼业销售,兼业代理20多万,销售对保险非常重要,就是保险需要推销,其他金融行业不需要这么推销,保险需要推销的。在互联网时代随着人们保险意识提高,很多人也会主动购买保险,比如说在网上购物的同时,购买退货运费保险,在买飞机票的同时,购买航空意外伤害保险,航班延误保险,但是多数长期复杂的产品,比如说人寿保险,大病保险,护理保险等等还是需要销售人员去推销,需要讲解说明投保人才会做出购买的决定。金额比较大的赔案原因复杂的赔案还是需要现场的勘察定损,比如说天津的大爆炸和这两天江苏发生的龙卷风灾害,还是需要投入大量的人到现场去勘察理赔。网络可以代替很多人工服务,但是网络不能完全代替人工服务,所以互联网保险在提高网络建设,提高线上服务的同时,还需要线下的服务,也需要提高线下服务的水平,线上和线下的结合才能彰显优势,而不是有了网络不需要人力了。

  记者也了解到,旅游保险是这几年各大保险公司增速较快的一类险种,年增速在30%—40%,但遗憾的是,因为每单保费低廉,一些保险公司却很难对其重点推介。

  二、加强对旅游企业责任保险的管理和推动

  (一)加强对旅行社责任保险工作的管理。为贯彻落实《旅行社管理条例》中关于旅行社从事旅游业务经营活动,必须投保旅行社责任保险的规定,进一步完善旅行社责任保险条款设计和费率厘定,由上海市保险同业公会和上海旅游行业协会牵头,制定《上海市旅行社责任保险条款(试点)》。新实施的旅行社责任保险,其责任范围应根据有关法律法规和旅游合同作进一步明确,投保金额应与旅行社的实际经营状况相挂钩,个人赔偿限额应根据实际赔偿标准逐步调整。为满足旅行社在组织特殊旅游、旅游延误、旅游取消等情况下的责任保险需求,鼓励保险公司自行开发使用其他附加责任保险条款。

  第三,保险业要开展大数据分析。大数据就是指规模庞大,庞大到无法用常规方法进行处理的数据集合。大数据实际上是一个宝库,是一个金矿,通过大数据分析,可以发现不同群体的保险需求,有针对性的开发保险产品,可以发现个体的保险需求,精准推销,可以减少风险的不确定性,精准定价。有了大数据分析,以前不可保的风险可以变成可保风险,我们看到一些电子商务平台他的大数据分析已经做的比较好了,比如说供应链金融,它根据供应商的销售量,销售流量就可以确定这个销售商的贷款的授信额度,不需要分析它的财务报告,不需要办理抵押担保,而且坏账率还比较低,为什么可以做到呢?就是因为进行了大数据分析。保险业经营的是风险,风险就是损失不确定性,通过大数据分析可以使风险的不确定性减少,甚至不确定变为确定,使不可保的风险变成可保,所以保险业最有必要进行大数据分析。同时保险业也有条件进行大数据分析,因为保险业务的信息化和数据的集中管理使保险公司获取了大量的数据,在加上社会上的外部数据,数据规模是十分庞大的。我在网上也买书,在网上买书,你买了几本书之后再上网买书的时候主动推荐一些书,因为他知道买那几本书的人同时又买什么书,估计就会喜欢,这就是大数据分析得出的。所以保险业有条件进行大数据分析。

  正是因为成本都未必能弥补,保险公司一般采取委托旅行社售卖。一家旅行社的人士对记者说,旅游保险的投保比率一直以来低于出游人数的增速。据这位人士介绍,当前,多数旅行社提供的只是“旅行社责任保险”,这是国家旅游局规定的强制保险项目。该政策要求,因旅行社疏忽或过失给游客造成损失时,由保险公司“兜底”。

  (一)加强对旅行社责任保险工作的管理。为贯彻落实《旅行社管理条例》中关于旅行社从事旅游业务经营活动,必须投保旅行社责任保险的规定,进一步完善旅行社责任保险条款设计和费率厘定,由上海市保险同业公会和上海旅游行业协会牵头,制定《上海市旅行社责任保险条款(试点)》。新实施的旅行社责任保险,其责任范围应根据有关法律法规和旅游合同作进一步明确,投保金额应与旅行社的实际经营状况相挂钩,个人赔偿限额应根据实际赔偿标准逐步调整。为满足旅行社在组织特殊旅游、旅游延误、旅游取消等情况下的责任保险需求,鼓励保险公司自行开发使用其他附加责任保险条款。

  旅游行政管理部门要加强对旅行社责任保险制度执行情况的监督检查。在旅行社年检工作中,加强旅行社投保旅行社责任保险的管理,对旅行社是否已投保旅行社责任保险、投保的责任险是否符合旅行社风险管理需要等方面进行检查。对不投保、未按要求投保等行为,严格依照有关规定予以处理。各区县旅游局要加强对旅游保险的管理力度,研究并制定提高旅游保险覆盖面的试点办法。

  保险业也有能力进行大数据分析,因为保险业有精算师,精算的实质其实也是一种大数据分析,有了这个能力,但是我们现在保险业大数据分析,我感觉开展的还是相对比较差,电子商务平台往往是对客户进行描述,根据这个客户的购物习惯偏好,对这个群体,不同年龄群体,不同性别的估计出你大概是什么收入水平,大概是什么行业,大概分析出来。其实保险业在卖出一份保单之后,被保险人的姓名、年龄、住址,缴费能力等等这些数据都是有记录的,应该开展比较容易,但是我们开展比较差。

  “旅游是一种较为复杂的活动,风险多,当遇到重大事故,责任险能提供的保险金也很有限。”任家浩说。有业内人士坦承,虽然每次大型事故发生后都会出现一波旅游保险购买高峰,然而平时就别说普通游客,就连干保险的,出游时也很少自己单独购买保险。

  旅游行政管理部门要加强对旅行社责任保险制度执行情况的监督检查。在旅行社年检工作中,加强旅行社投保旅行社责任保险的管理,对旅行社是否已投保旅行社责任保险、投保的责任险是否符合旅行社风险管理需要等方面进行检查。对不投保、未按要求投保等行为,严格依照有关规定予以处理。各区县旅游局要加强对旅游保险的管理力度,研究并制定提高旅游保险覆盖面的试点办法。

  (二)推动建立旅游相关企业责任保险制度。依托各级政府和各行业主管部门,积极推动本市旅游景点(区)、旅游饭店、旅馆和旅游定点餐厅、定点商店、车船等投保相关责任保险,督促与旅游业务相关的交通、游览、住宿、饮食、购物、娱乐及提供导游服务等企业,提高风险管理能力,切实为游客提供全面的风险保障。保险公司应积极开发相关责任保险产品,从有效化解旅游风险和纠纷的目的出发,研究探索旅游企业责任保险的赔偿机制,解决责任衔接、责任分担等问题。

  第四,要创新商业模式。目前保险业主要还是把互联网作为一种销售渠道,互联网能不能作为销售渠道呢?当然能,互联网首先可能是作为销售渠道,但是互联网不仅仅是销售渠道,这个理解有点窄了。我们统计上所说的互联网保费指的是什么呢?指的是通过互联网渠道销售保单所收的保费,如果我们卖这份保单不是通过网上卖的,但是我通过手机APP去索赔,这不叫互联网保险,因为他没有统计,他只统计互联网保费了,本来用手机APP可以自助理赔,上传事故照片,金额低的赔案都可以认可,通过微信打过来费用就可以,但是我们只考虑了互联网保险的渗透率,主要看互联网保费占总保费中比重,互联网保费是通过互联网销售保单的保费,这样理解就狭隘了,即使是UBI汽车保险,没有互联网就不能运营,这样的保险产品,如果不是通过互联网销售的这份保单,他的保费恐怕也不会记录互联网保费。因为互联网不仅是销售渠道,也是理赔和售后服务的渠道,传统的保险投保人只是处于被动接受的地位,保险产品,保险价格都是不可变更的,投保人被推销,你就决定买和不买,是被动的。购买保险之后绝大多数人是不出险的,不出险的与保险公司基本上没有接触过,我也买过保险,买了保险之后保险公司再也没有接触到,这不像其他互联网平台,经常跟你联系互动,这大不一样。保险公司为什么作为销售渠道呢?销售对保险公司很重要,我们保险公司的经营成本里面很大一部分就是渠道成本,就是销售渠道所花的成本,我们花了很多渠道成本,我们获得的是一张保单,我感觉没有获得客户,这个客户还不是保险公司的,他通过淘宝网买的保险,通过携程网买的保险,他还是携程和淘宝的客户,我们花了这么大成本只获得保单,为什么没有获得客户呢?因为我们没有和客户互动。在当代社会互联网是一种技术,互联网造就了一个产业,互联网还可以创新商业模式,互联网成为一种生态,是人的一种生存状态。借助互联网生态可以创新商业模式,网络购物、网络约车,其中之一众筹,其实都是借助互联网创新的商业模式,你在路边打车招手有没有车不知道,网络约车把不确定变确定了,几点几分你在那儿等我,哪一个车来,我们网站通知,离我最近的车来,你到哪儿来接我,手机上显示了卫星定位,我在那儿已经显示了,不用告诉你,你导航可以到我这来,这是商业模式的创新,它不是传统产品用网络去卖。保险我觉得缺乏的,目前缺乏的还是商业模式的创新,我们能不能进行创新,可以把互联网作为一个平台,保险的需求者投保人,保险产品的开发者也不一定是保险公司,也可以是一个网站,甚至是一个保险专业人员。保险产品价格可以精算,精算师提供服务,保险产品销售可以借助电子商务平台和人员销售,最终由保险公司承保,这些保险参与者应该在互联网平台上进行交流、沟通、互动,使消费者能够主动参与保险活动,而不只是被动的接受,来创新我们的商业模式。

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