一份万能合同的自白

摘要:咨询内容:
我买了份平安万能险,当时业务员已经跟我讲好交费15年的,但我在合同上写的交费年限却是终身。如果我到时退休了不能工作那岂不是交不了保费?
咨询网友: hongcheng_88 (广州) 专家解答: 常德 平安人寿 孙晓艳
万能的交费期终身,是指有终身交费…

图片 1

  保单账户价值保单账户每月结算一次,前五年最低保证年利率为2.5%(第六年开始本公司有权对最低利率进行调整,但最低不低于2%),保单账户价值可部分领取,还可从第十一个保单年度起部分或全部转换为年金,满足客户不同阶段的经济需求。

大家好,我是保障型万能险大家族中的一员,我和我一系列小伙伴作为XX保险公司中流砥柱之一,我们深感荣幸。今天我站在这里发言,实在是因为完美主义的压力太大,人民对我的误解太多。(本文也只是客观阐述万能险特点,不涉及任何攻击或者商业目的,大家也可以由此及彼,看看自己手中的万能险合同。)

做个调查先。
你的第一份商业保险,买的是什么?为什么会选择这个保险,而不是其他同类保险?它最大的优点是什么?缺点是什么?

    
咨询内容:
我买了份平安万能险,当时业务员已经跟我讲好交费15年的,但我在合同上写的交费年限却是终身。如果我到时退休了不能工作那岂不是交不了保费?

**“万能保险好不好?听业务员说这种产品什么都能保,死亡、疾病、意外都能保,还能投资,收益有保底,而且上不封顶,是不是这样?”经常有人咨询我这个问题,下面我们就聊一聊万能保险,它是不是什么都能管的瑞士军刀,客户对于这类产品是不是望文生义,业务人员有没有因此误导销售。
**

  平安智盈人生:降低保障成本

图片 2

看完这个问题,你的第一反应是什么?
也许是:啊,这我哪里搞得清楚?当时一个朋友说这个保险很好,就买了呗。

**     咨询网友:**hongcheng_88 (广州)

万能寿险在1979年由美国的加利福尼亚人寿保险公司首次推出,

  10月1日,中国平安人寿在全国推出智盈人生万能寿险新产品。

图片来自网络

Me too!
我今天就来讲讲当初很傻很天真地买下第一份商业保险,也是唯一购买的一份商业保险的故事。

**     专家解答:**

最初的产品结构是在弹性保费年金的基础上,附加一份每月更新的定期寿险,并提供足够的弹性满足客户们不断变化的投资需求。

  平安人寿总经理助理柳志坚告诉记者,客户完成学业后要经历单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期五个重要的人生阶段,不同的人生阶段保障、

之所以能成为一个公司的骨干,牛皮也不用自己吹,我的确有自己的优势。

1、我为什么会想起这个 “天真的” 故事?

**     常德 平安人寿 孙晓艳**

由于万能寿险最大的特点是具有灵活性,保险单所有人能定期改变保险费金额,可以暂时停止缴纳保险费,还可以改变保险金额,因此,自推出后受到广泛欢迎。

理财的需求将发生巨大的变化。平安智盈人生万能险比较灵活,客户可以根据自己不同的人生阶段对保额进行调整,并结合自己的资金情况,有效规划人生各阶段的保险保障。客户可灵活设定自己的交费期限,当有经济困难时还可暂时不交纳保费,只要当时的账户价值足以支付保障成本,客户就可以继续享受保险保障。

一、 缴费灵活。这里的灵活,有多方面的含义。

最近,我把2017年元旦以来公众号“三公子的人生记录仪”上的文字,仔仔细细、认认真真地打印下来,整理成册,重头读了一遍,有些甚至是两遍。
关于购买商业保险这件事情,她最关心的是
“当前的自己迫切需要哪些险种,如何选择性价比最高的产品,以及在保费上该如何做安排。”

    
万能的交费期终身,是指有终身交费的权利,但不是义务。交费是灵活的,领取也是自由的。

先来看看万能保险的定义:它是一种缴费灵活保额可调整非约束性的人寿保险,相当于一个定额(或递减)的定期保险与一个递增的累积基金相结合而构成的保险。——定义摘自中国保监会官网

  随着人们的平均寿命越来越长,一般保险产品的保障成本都会随着年龄的增长而增加,尤其是进入老年,保障成本更是大幅度提高。平安智盈人生此次突破性地采用了“平衡型”保障成本。客户在82岁以后,保障成本都将按照82岁时的水平收取,不再逐年递增。

1.
缴费多少灵活:不管你是二十岁的年轻人,还是四五十岁的中老年人,一律相同缴费标准。期交保费最低4000,可以多缴,期交保险费可以增加还可以缓交。(缓交也是万能险比较明显的优势之一,传统保险缓交保费只有60天的宽限期,而保障型万能险哪怕是有最低缴费年限的要求,它的缓缴期也可以是两年;保单持续有效的唯一前提是:账户价值>保障成本)期交保费不低于6000,还可以追加。

想清楚后,她又做了这些:
(1)在网络上寻找各种含金量高的帖子,详细地做好笔记;
(2)尽可能多地搜罗身边购买商业保险朋友们的信息;
(3)咨询真正懂商业保险的专家或者保险公司业务范畴的资深员工。

**     广州 平安人寿 谢峰**

上述定义并没有说万能保险是万能的保险,可见万能险不是你以为的那样,在国内市场占有率比较高的万能险都是”
XX终身寿险(万能型)”
,这类产品本质上属于终身寿险,主要的保障是身故,而且最大的特点就是定义中提到的“非约束性”。

  客户可以依据个人的财务状况,随时申请追加保费和部分领取,使客户的投资理财灵活方便。

2.
缴费年限不限。这是与传统保险最大的区别之一,其中涉及的问题我们在后面会进一步沟通。

在做了详尽的调查和学习后,她明确
“最迫切需要购买的险种是:重疾险和意外险”。钱少,可以买消费型的,一年一保,费用低;
不差钱的,就买返还型的,保费高,但保障终身,可以返还。
在做了这些前期准备工作,她才最终决定购买哪款商业保险。

    http://www.farztv.com
您好,万能险其实就是客户作主的保险,收益有保底,如果收益不理想,可以缓交保费,保障不变。如果收益可观,还可以追加保费。

缴费灵活,灵活在哪?

万能保险有缴费灵活的特点,缴纳的保费计入保单价值,只要保证保单价值>0,保单就不会失效,http://www.Lepotin.com ,不需要定期定额缴纳保费,可根据自己的具体情况按需交费,但这只是理论上优势,实际操作中,按时、足额缴纳保费是非常必要的,详细分析在后文的保单费用扣除的讲解中。

如下图案例,可以暂缓缴费,但暂缓缴费且保证保单有效,还是有条件的:

图片 3


=====

  如果客户投保后三年内,每年均按时支付期交保险费,那么从第四年起,当客户按时支付期交保险费时,平安人寿将额外分配2%的当期应交期交保险费,作为持续交费特别奖励计入客户的投资账户。

图片 4

看完这些,我突然想起来柜子里的那份商业保险合同– ”平安世纪赢家终身寿险“
(这个罗嗦的名字,是我刚才从抽屉里拿出合同,边看边打出来的)。

**     广州 平安人寿 李惠琼**

保额可调整,怎么调整?

图片 5

由上图产品条款可以看出调整额度是有一定条件的,增加保额限制较多,如要缴纳足够年限的保费、年龄不超过65岁,降低保额限制较少。

总体来说,其他类型的产品也可以增加或降低保额,即再买一份或退保一部分。万能保险的保额调整功能并不是核心优势,只是在降低保额时不会损失退保费用。

  此外,平安智盈人生还可附加重疾、豁免重疾、守护一生、住院费用、住院日额、意外残疾、意外伤害等多种附加险,以客户多样性的需求为切入点,为客户提供周全的保障计划。

图片来自保险合同

这份保险有哪些保障和收益?
性价比高不高?
账户金额上现在有多少钱?
还要继续投保多少年?……
你随便问我上面任何一个问题,我都会告诉你三个字“不知道”。

    
很高兴认识你!万能保险的交费期在合同是交费终身!因为是灵取灵存。投保人有权利决定缴费年限,具体缴费年限是由你和代理人商定。在有效期内,可以自由选择交费。

万能保险都保什么?

万能寿险主要保障的是死亡责任,如果需要重大疾病、医疗、意外等保障,需要在终身寿险的基础上附加相关的附加险,方可增加相应的保障。这么看,只要附加足够的附加险,包含各种风险因素(疾病、意外等),可以视为“万能”。

图片 6

如上图一款万能险,附加了重大疾病保险、意外医疗保险和保费豁免的责任,因此每年扣费除了每年的寿险(死亡)责任费用,还增加了重大疾病风险保费、意外医疗风险保费和保费豁免保费,费用怎么扣除我们后文会详细说明。

万能险的特点:“投资”功能

http://www.aboutupdate.com ,万能险在推销过程中,被展示最多的就是投资功能——投资账户有保底收益,且上不封顶。这句话没有错,万能险的账户价值投资情况有保底收益,如下图:

图片 7

但笔者并非认为万能险是一种投资型产品,因为有一个重要的合同细节往往被业务员和客户忽略,那就是保单是有费用扣除的。

  案例:刚刚毕业而步入社会的王先生,年收入6万元,他想为自己选购一份保障与理财兼备的保险计划。经过一番比较,他购买智盈人生终身寿险(万能型),年期交保险费6000元,选择12万元的基本保险金额。随着时间的推进,王先生要经历单身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四个重要的人生阶段,王先生面临的保障、理财的需求将发生巨大的变化。他可以在压力最大的人生阶段,将基本保险金额提高到15万元至20万元;他连续每年按合同约定按时缴费。因此,从第四保单年度起,王先生每年还可获得2%的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励。在经济比较拮据的时候,他可以缓交保费,甚至申请部分支取现金,以应急资金需求。

二、
保额灵活可变:我的基本保险金额可以根据缴费和被保险人的阶段性需要进行调整。

三公子现在身价几百万,除了投资收益,已经出版的两本书的稿费,以及参加各路演讲、讲课、广告代言的收入,对我们而言,都是巨额的收入。即便如此,她买个商业保险,都如此慎重。
而我使劲回忆自己当初购买商业保险的过程,才发现真是 “人傻胆子大”!
套句网络调侃语:Too young , too simple。

相关文章