4只货基会师中信薪金煲 20万客户享新活期便利

至尊第2宝:申赎更快捷—速度赶超“筋斗云”。1.可选择自然日0:00至24:00快速变现,也可选择主动赎回解约。2.一分钱理财:可灵活设定银行账户活期账户的保底金额,超出部分每个开放日进行自动申购,最大程度优化现金管理。3.基金收益每日计算并分配,同时按日结转成基金份额,“利滚利”享受复利收益的魅力!

“把中信银行卡作为中心账户,这才是中信真正觊觎所在。”北京某基金公司高管表示,一旦把客户其他银行的活期账户吸引到中信银行,中信银行就可以围绕这一账户开展很多业务。

  “一小步”或掀“大波浪”

  据了解,在华夏和南方加盟之前,中信银行“薪金煲”业务就已经呈现出强劲增长的势头。作为中信银行、嘉实基金、信诚基金三方携手共同设计并打造的业内功能领先、客户体验优质的现金管理工具,中信“薪金煲”凭借可实现余额理财、实时申购份额确认、ATM取款、转账、消费自动赎回、每日收益结转等强大功能,4月28日同时在北京、上海、深圳、杭州、济南、郑州、成都以及广州8个城市强势登陆。5月中旬,其他地区的中信银行“薪金煲”业务也顺利开通,实现了网点柜面签约及网上银行签约功能。

对于目前的国内市场而言,由于支票的使用并不普遍,主要还是采用线下的现金交易模式来进行支付结算。

中信银行携手嘉实基金、信诚基金、华夏基金和南方基金,在业内强势推出“薪金煲”业务。

货币基金3.0时代来临

  “薪金煲”是中信银行与基金公司合作为客户提供的一项活期资金余额增值业务,能够为特定客户银行账户的活期账户实现余额理财申购、基金份额快速变现等服务。“薪金煲”对接的就是信诚薪金宝货币市场基金(下称“薪金宝”)。

  来自中信银行的数据显示,自5月中信银行全面推出薪金煲业务以来,客户数增长迅猛,截至目前,这一数字已超过20万人。

替代之日即自身走向衰落之时

分行营业部:泉州市丰泽区丰泽街凯祥大厦1-3层,22148678;清濛支行:泉州市经济技术开发区德泰路太子酒店一层娱乐城店面,28013388;津淮支行:泉州市丰泽区津淮街585号(美食街出口对面),28986820;东湖支行:泉州市丰泽区东湖街湖景苑1层(东湖公园北大门对面),28136636;东海支行:泉州市丰泽区泉秀路现代家具广场一层,28209992;
晋江支行:晋江市青阳迎宾路新世纪豪园二期,82030500;石狮支行:石狮市振兴路51号闽南金融中心,83108879;
南安支行:南安市柳南小区D区安置大厦1-3层,26956628;惠安支行:惠安县盛世锦都酒店式公寓1-2层,27583278;
洛江支行:洛江区安吉南路恒盛商业广场尚东国际1-2层,29880166。

薪金宝另一个与其他类余额宝产品显著不同在于,它是首只与银行借记卡对接的货币基金产品。

  据了解,相较于目前市面上的各类“宝宝”产品,中信银行与信诚基金合作的“薪金宝”最大的特色在于,它的申购和赎回采用“全自动”模式:客户申办中信银行卡后,可设定一个最低金额,超出部分将自动转为货币基金,而在客户需要使用资金时,也无需再发出赎回指令,可通过ATM机直接取款或直接刷卡消费,而中信银行的后台则会自动实现货币基金的快速赎回。

  “幸福财富”结硕果

像刷卡一样玩宝

营业网点、地址及联系方式如下:

此次“薪金宝”的推出,或将颠覆目前银行业的活期存款业务格局,无异于一场银行业的自我革命。

  □本报记者 李良

  “余额理财是一种兼顾收益和便利性的理财服务,薪金煲业务帮助客户在享受货币基金‘现金式’流动性的前提下,力争获得稳定的收益回报,因此得到了客户的认同。”中信银行一位刘姓理财经理告诉《投资者报》记者,在他所在的分行,仅6月份,就有近一千位客户在他的推荐下办理了薪金煲业务。“随着越来越多的客户签约薪金煲,在客户享受到薪金宝业务特有的便利性和实用性的同时,未来中信银行还将对薪金煲业务功能进行优化,以增强客户的黏性和幸福感,让客户可以享受到更多便利服务。”这位理财经理如是说。

最后很有可能形成的结果就是:银行的活期存款资金减少的趋势越来越明显,存款增长放缓,管理成本越来越高,或者通过自我改良的方式,抬高付息成本,或者通过其他产品创新来提供高收益,这在利率市场化的前期将会十分明显。

至尊第3宝:交易更安全—安全稳如“定海神针”。投资基金只关联中信银行借记卡,只在同一张借记卡上完成资金转入转出,银行卡理财,交易更安全。

比如,薪金宝无须手动发出赎回指令,而可以直接消费或在ATM取现。不过,从其后台来讲,这一功能仍由基金公司垫资完成。

  如果说,此前“宝宝军团”的崛起令银行业危机感丛生,那么,中信银行此番携手信诚基金推出“中信银行薪金煲-信诚基金薪金宝”,则可视为银行业为突出重围而主动变革的一次自我颠覆。

  相较于互联网宝宝们的申赎和消费局限,中信银行“薪金煲”业务在安全性、便捷性、功能性等方面进行了全面升级,最大突破点在于其所对接的货币基金,无需再主动申请赎回,便可以在全国各家银行的ATM机上直接取款或是进行POS机刷卡消费,更通俗地说,“实现货币基金的收益,享受现金的便利”。不同于单纯现金,借助薪金煲业务,可大大提升客户对现金资产的管理能力,让客户既享受到活期存款的便利,又可获得投资理财的收益,还可获得消费使用的便利,并为客户提供很好的体验。

中央财经大学中国银行(601988,股吧)业研究中心主任、本刊编委郭田勇直言,“这是市场倒逼的结果。虽然目前互联网金融仍未撼动银行的主流地位,但如果银行不搞互联网金融、不做产品创新,未来受到的冲击就会很大。未来商业银行触网创新将成为趋势。”

2013年货币型基金的平均收益是活期存款的11倍!还在等什么?中信银行柜台、网银均可开通“薪金煲”,快来感受真正的“幸福财富”体验吧!

“薪金煲”是中信银行与信诚基金为客户提供的一项活期资金余额增值业务,能够为特定客户银行账户的活期账户实现余额理财申购、基金份额快速变现等服务。“薪金煲”对接的就是信诚薪金宝货币市场基金(下称“薪金宝”)。

  在“薪金宝”推出之前,各类“宝宝”产品层出不穷,互联网金融的混战日益激烈。凭借先发优势和客户渠道优势,目前占据互联网金融大半江山的依旧是如阿里、腾讯等互联网大佬,银行业常常处于“被动挨打”状态。不过,伴随着银行业主动改变思路,不断推出诸如“薪金宝”之类的理财产品,并强化支付服务功能,未来互联网金融的格局有可能会再掀起一波洗牌潮。

  四将会师余额理财

在利率市场化的大背景下,互联网金融尤其是宝产品的快速裂变,必将给金融市场带来原子弹当量级的冲击。所有人在问:宝产品能否成为活期存款的替代?这是否将动摇银行业“老大金融帝国”的局面?

至尊第1宝:功能更强大—打破货基“紧箍咒”。您还在用紧急缺钱时需要特地赎回的传统“宝宝”么?中信“薪金煲”颠覆传统T+0赎回概念,支持货币基金份额的快速变现。您可通过柜台/ATM取款、转账、POS支付等交易实现资金的实时到账,达到消费理财两不误的超强境界!

这看似一小步的进步,其意义却非同小可。“信用卡不是账户核心,活期账户才是核心,所有的金融活动都是以它为核心的。真正抓要抓这个。”北京某基金公司高管对记者强调,“实际上,中信抢的不是钱,是账户。”换句话说,借记卡才是客户基于财富管理业务的真正平台,据此,银行可以为其提供全方位综合金融服务。

  从“薪金宝”的申赎方式来看,比传统货币基金“T+0”赎回或只是多迈了一小步,令其赎回方式更加便捷。但这个便捷性的产生,却足以在整个互联网金融领域乃至银行业中掀起巨大波浪。

  7月23日,华夏薪金宝货币基金和南方薪金宝货币基金宣布将与中信银行薪金煲业务进行对接,由此,华夏、南方两家基金正式加盟中信银行薪金煲军团,共同步入宝宝3.0时代。据介绍,这是中信银行薪金煲业务在今年5月推出以来的首次扩军。至此,薪金煲旗下已拥有嘉实、信诚、华夏、南方四只货币基金,总规模突破100亿元。

华夏薪金宝原本是华夏基金的一款直销产品,于7月9日加入中信银行“薪金煲”平台。目前两个渠道均可购买。

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业内人士判断,如果没有股权关系制约,银行很难与银行系之外的基金公司进行类似中信与信诚的合作。不过,“存款利率市场完成之前,货币市场基金就还有机会。”

  “薪金宝”的推出,或将颠覆目前银行业的活期存款业务格局,无异于一场银行业的自我革命。业内人士指出,如果“薪金宝”的功能全部实现,其支付效果和目前银行账户下的活期存款几乎无差别,但却能提供相对较高的年化收益率,对于活期存款客户有着极大的吸引力,从正常逻辑判断,“薪金宝”如果得到大面积推广,很有可能成为取代活期存款的新业务形态,其影响力将会十分深远。

  事实上,客户只需一次性签署中信银行“薪金煲”业务开通协议,设定一个不低于1000元的账户保底余额,无需客户“主动”购买,账上“保底余额”之外的活期资金将每日自动申购货币基金,最小认购额为0.01元,从而最大程度地提高闲置资金的收益水平。而当客户需要使用资金时,也无需再发出赎回指令,中信银行的后台会自动实现货币基金的快速赎回,用以满足客户的实时取现、消费或转账等各类支付需求。而“货基可当现金用”也是中信银行“薪金煲”业务的最大创新,甚至与互联网金融产品相比,还要更快捷便利。此次中信银行“薪金煲”产品支持T+0赎回,24小时均可实时提现,单个账户单日赎回额度上限为50万元。

据悉,初期开通ATM取款和刷卡消费功能之后,薪金宝还将开通缴纳水电煤气费和通信费等日常生活消费支付功能。“从理论上说,所有借记卡的功能,我们后续都可以实现。”信诚基金副首席运营官陈逸辛表示。

因为对于银行来说,如果客户的资金都用于申购货币基金,那么其活期储蓄将大幅减少,这无疑影响其存款指标考核。上述基金业内人士指出,推广这种业务虽然会涉及原有活期储蓄转化为货币基金,但股份制银行更希望的是通过这项业务来吸引新的客户。因此,出于利益最大化角度考量,上述人士判断,中信银行此举未必会引发其他银行跟进。

  再构“宝宝军团”新格局

  中信银行相关负责人告诉《投资者报》记者,“薪金煲”业务,以其更智能的申赎模式、更稳健的投资收益、更便利的支付效果,成为家庭余额理财的优先选择,同时,中信银行也将致力于与优质同业机构的持续深入合作,整合投资理财、消费信贷等业务,实现其零售业务的战略布局,为客户提供真正的“幸福财富”体验。

薪金宝被市场解读为货基的3.0版,三代货基功能比较见下表。紧随其后推出的类似产品还有渤海银行的“添金宝”、杭州银行的“幸福添利”和浦发银行(600000,股吧)的“浦发宝”等。

这也许只是互联网金融大战中银行阵营分化的开端。在互联网公司步步紧逼下,银行希望固守原有存贷差的好日子已经渐行渐远。

  知情人士透露,此次中信银行与信诚基金合作推出的“薪金宝”产品,将在包括但不限于所有ATM机及中信银行柜台取现、线上线下消费和转账等支付行为中实现货币基金份额的快速变现。这意味着,当客户通过中信银行卡取现、消费或转账时,“薪金宝”将会自动发起相应货币基金份额的快速变现交易申请,并迅速将快速变现款项转入客户银行账户内,从而满足客户的实时取现、消费或转账等各类支付需求。简而言之,“薪金宝”可以在完全不影响客户日常支付的同时,为客户卡内资金提供目前远超一年期定期存款的年化收益率,成为真正意义上的傻瓜理财。

  “华夏和南方都是在货币基金管理领域具有独特优势的基金公司,两者的货币基金运作经验均已超过10年,拥有丰富的流动性管理经验和强大的风险管理能力。”一位资深基金业内人士告诉《投资者报》记者,这两家基金公司此次与中信银行联手,应是均看中了中信银行在互联网金融领域的创新能力和领先优势,将各自货币基金产品纳入薪金煲业务,旨在共同扩大现金管理客户基础,为更多客户提供优质的现金管理服务。

昵称 无,普通货币基金 第一代宝宝 第二代宝宝

截至2013年年末,我国居民储蓄余额突破46万亿元,其中活期存款超过17.8万亿元。这一庞大潜力显示存款利率市场化空间无限。

美高梅手机网投,  银行业加入“宝宝”产品的战团,可以在一定程度上阻止存款的快速流失,但付出的代价则是部分息差收益的降低。不过,在互联网金融已经成为趋势,传统金融业务模式难以为继的背景下,与其等待各类“宝宝”产品的逐步蚕食直至沦陷,银行业不如主动出击,利用现有的优势尽力抓住“宝宝军团”混战的主动权。

  一旦签约了中信薪金煲业务,客户就等于拥有了一张具备借记卡和理财卡功能的“货基3.0时代”理财工具

功能性 无 网购支付、还信用卡、日常缴费等,限制于账户本身
取现、转账、支付、购物等,可直接作为现金使用,同时享受货币基金收益

据悉,目前几乎所有银行都推出了所谓资金集中管理功能。即可以按照用户设置的归集规则把银行账户资金自动转账到指定的中心账户,无论是同城、异地、跨行,中心账户和关联账户之间的转账统统免费。只要客户愿意开通此功能,就可将自己及家人名下的所有银行卡的闲散资金全部归集到一起。

  业内人士指出,相较于互联网企业,银行业推出“宝宝”产品的最大优势在于支付功能的拓展,尤其是像“薪金宝”这样可以提供实时取款以及实时转账功能的产品,可以完全满足客户在资金流动性方面的高要求,以及更便捷、更快速的操作需求,这一点,对于注重资金流动性和支付便捷的客户来说更具诱惑力。更重要的是,由于各类“宝宝”产品目前高收益主要来源于银行协议存款,银行业在一定程度上可以影响“宝宝”产品的收益率预期,因此,一旦银行业愿意主动变革,银行版的“宝宝”产品在收益率上也较其他产品更具优势。

  客户数已超20万人

速度性 每日开放,T+1~T+3日赎回,变现上限为基金资产的10%
每日开放,资金T+0赎回,限额5万~500万元不等
不用赎回,ATM机直接取现,直接消费、转账,当日快速变现累计50万元

在四大行合力围剿“余额宝”之际,中信银行却准备推出“中信银行薪金煲-信诚基金薪金宝”,这或可视为银行业为突出重围而主动变革的一次自我颠覆。

  某基金公司市场部负责人则表示,ATM实时取款和实时转账功能的实现,虽然只是打通了“宝宝”产品支付功能的“最后一公里”,但它却是最关键的“一公里”,足以改变银行目前的一些业务结构。而银行业主动推广该项业务,则表明针对“宝宝军团”崛起导致存款流失的威胁,银行业正从被动防御转变为主动出击,这或将在一定程度上改变目前互联网企业主导互联网金融的格局。

  《投资者报》记者 罗雪峰

中信银行作为银行业“触网”先锋,今年以来在互联网金融领域不断有大动作,此前支付宝和腾讯拟推出的虚拟信用卡首家合作银行均是中信银行。

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