前有万国,后有澳信,是他们做错了,还是你们选错了?

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吴晓波老师是财宝君经常关注的财经名人之一。1月份的吴晓波频道,先后发布了《2018年该如何配置你的资产》,《资产到底如何配置?看看这些新中产怎么做》,并发布了研究报告《2018个人投资指南》,那么今天,财宝君就借着吴晓波老师的东风,来给大家聊一聊资产配置的话题。

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中国澳信资金链断裂一事,目前又有新进展。此前,笔者针对澳信(中国)资金链断裂、亏空3.6亿元一事,撰文《前有万国,后有澳信,是他们做错了,还是你们选错了?》,分析了问题的来龙去脉,以及海外投资的诸多误区。据最新消息,中国澳信老板金某现身警局,据称是要自由,但目前仍被认为是经济纠纷,暂时未予立案。

近日,两家最大的房地产中介接连出现问题。先是万国置地,没错,就是那个曾有多个财经明星为其“站街”,在央视财经大肆宣传的万国置地,疑似“跑路”了;百余名签了美国购房合同的投资者,一夜之间成了“维权者”。无独有偶,号称最大澳大利亚房产中介澳信集团的中国业务瘫痪,留下澳大利亚130多套房产未结算,甚至有客户因无人负责尾款的支付,导致付了首付的房子被收回。

随着中国高净值人群崛起,进行离岸资产配置,包括境外保险、股票、基金、房产投资成为一种趋势,
尤其境外房产投资金额逐年飙升。美国房地产协会2014年统计数据显示,
来自中国的购房资金高达154亿美元;澳洲海外投资审核委员会最近12个月的统计显示:来自中国的房产投资者已超越美国和加拿大,成为该国第一大海外投资购房人群,去年总投资额超过60亿澳元;新加坡基金和保险份额的8%被中国富裕客户“占领”。

                                               【资产配置的演进】

平安银行战略规划部客户战略管理中心总经理黄琨

此外,澳洲澳信总部再次发声,声明中国澳信与澳洲并不关系,是两个独立的经济体;中国澳信的一些声明,与澳洲并没有关系。这与最初时,澳洲方面的反应是一致的。

更为扑朔离迷的是,澳洲澳信总部关键时刻马上撇清干系,在就此事向他们咨询的邮件中,他们是这样回复的:

当下欧洲不少国家推出了所谓“黄金签证”即“买房送移民”,受到国内高净值人群追捧。一些移民中介公司和房产销售公司也借势推销海外房产业务。到底该如何研判这种投资思潮?如何辨别投资移民和房产投资盈利与否的利弊?中国高净值家庭该依据什么标准来进行投资移民规划和离岸资产配置?

资产配置听着很高大上,但说白了,就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。

和讯理财消息
由北京市理财规划师协会和理财师俱乐部主办的2014第五届国家理财规划师年会12月21日在北京隆重召开,和讯理财频道对年会进行全程专题直播。

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终结过时资产配置思维

这里有两个关键词,一个是资产,一个是配置。资产就不用说了,指我们的钱、房子、车子、股票、基金;而配置这个词就更简单了,想必不用我解释大家也理解,但是要怎样配置资产才合理,实现自己的理财目标,这个就很有讲究了。

平安银行战略规划部客户战略管理中心总经理黄琨做了《私人银行客户需求与商业银行私营业务探索》的专题演讲,对中国私人银行的发展状况进行了介绍,

那么,澳信失信,对于投资者带来哪些损失呢?受损失的投资者,应该如何应对呢?笔者将从多个方面加以分析,提供一个解决的思路多方报道显示,主要集中在以下几个方面:

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对以上诸多问题,笔者借用大片《终结者》的经典台词来评说:不随需求和市场而改变,You
are
terminated!当然,笔者并不是要终结海外投资这种资本配置行为,也不是要终结移民行业本身,而是期望终结高净值人群未经深刻思考就做出与财富真实需求相违背的“旧”投资移民思维,错配资产,以致让资产趋向“覆灭”之地,还落得个“钱多人傻”的名声。同时,还要终结部分移民公司和地产销售公司仅从自身利益出发,唯利是图的销售成交模式,让国民财富白白地为他国贡献了GDP。

八十年代的时候,大家穷的叮当响,有点小钱一般也是存在银行。而随着时代的前进和财富的增长,90年代有人开始玩股票,20世纪初投资房产,现在却是互联网理财风生水起……但即便如此,资产贬值的焦虑一直困扰着我们,因为大部分人并不知道怎么合理的资产配置,缺乏对投资技能的了解和掌握。调研显示,仅4.3%的中产对于投资非常了解,可见大家是
都有了资产,但却完全不知道如何配置。

以下为发言实录:

  1. 项目错配。多为市中心的公寓项目,且多为期房。

  2. 后期政策发生变化,尾款支付不畅。

  3. 过程不透明,律师、合同都是有澳信方面指定操作的。

http://www.zykzsb.com ,两个大中介怎么就突然“玩脱”了呢?业务收缩,这其中不乏市场因素,但其实风险早在他们开展业务之处,就埋下隐患;关于这一点,早在几年前,笔者就在自己的专著《决胜海外房地产》中,分析了买房渠道的优劣,如何寻找自己的“合伙人”:

举个例子,很多中介公司向客户推荐这样的项目:投资者购买25万欧元房产可获得塞浦路斯居住权,50万欧元房产可获得葡萄牙、西班牙居住权,50万美元房地产可获得土耳其居住权,甚至只需15万欧元就可得到拉托维亚、塞尔维亚居住权。然而,葡萄牙、意大利、希腊、西班牙现在被戏称为“欧洲四猪国”,塞浦路斯在欧盟则连“猪”都算不上。那些为从中国富人身上“吸血”而推出的移民政策,在笔者看来根本就是移民陷阱而非馅饼!因为投资者一旦落入这些国家挖好的税务体系陷阱,特别是征收遗产税、房地产税、全球资产统筹征税的欧洲国家,伴随而来的便是缴纳与自身财富规模和收入相匹配的重赋税。无独有偶,当中国富豪挤破头要申请EB-5移民美国的时候,美国高净值人群却为了规避高额税收,仅2015年前三个月就有1513人放弃了美国国籍,而选择了其他国籍。到底谁的选择更加愚蠢,抑或更加明智?

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黄琨:各位领导各位嘉宾大家上午好,我是平安银行战略规划部的黄琨,首先跟大家汇报一下这个是我们和国家开发银行合作的项目。我下面汇报的观点是我个人的观点。今天给大家汇报的材料大概有几个部分,第一个是我们整个市场私人银行的概况,刚刚前面几位嘉宾有介绍。第二个介绍我们一共访谈了中国2000多个中国的私人客户,还有一些客户。在这个时间里头跟大家做一个沟通和交流。当然希望会后大家如果感兴趣我们可以做进一步的交流。

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很多客户表示,此事对于他们来说,影响很大,以后再也不准备投资海外了。这可以看做是客户的潜在损失。

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而“高福利”是移民中介公司向中国高净值人群推介项目时的另一个噱头。其实,在欧洲、北美和英联邦国家,所享受的公共福利和你拥有的财富规模成反比,收入越高,资产越多,所承担的社会责任就越多。因为其政府需要高净值人群缴纳的税金来支撑其养老体系和中低收入的保障机制。而来自中国的富裕阶层就可能成为为其“做贡献”的冤大头。

【关于资产配置】

我们先看一下整体市场的一个特点,这个是最新的数据,亚洲尤其是中国的财富将呈现一个指数化增长,未来带来了私人银行的无限商机。未来高净值人士,2012年到2014年复合增长率到19%,市场空间相当大。超高净值是1亿人民币以上,他的复合增长率更高,就是说未来有钱人越来越有钱。众多的私人机构也进入私人银行领域,包括外资机构,包括私人银行,包括信托公司,券商,还有一些第三方公司,还有管理公司,都在参与金融管理的业务。

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http://www.ymgyc.com ,因此,终结错配投资移民和盲目购房消费的思维是关键!其实,离岸资产配置和房产投资是根据影响房价变化的经济指标进行长期数据分析来选择投资方向的经济行为,并不是简简单单看着优惠政策,凭借自己喜好,就做出消费购买行为。在此,笔者期望移民中介公司和海外房产中介切实负起责任,让有投资移民考虑的中国高净值家庭在充分了解移民本质和内幕的情况下选择真正值得去的地方。同时,期望海外房产销售中介能跳出简单的卖房模式,切实根据市场的优胜劣汰、房产的价值和功能帮助购买者做出正确的房产区域和项目选择,建立离岸资产避风港,实现房产财富持续稳定增长。

http://www.jijiujiu.com ,真正的资产配置远非我们上面提及的那么简单,它涉及的产品和理财机构种类繁多:

下面看一下我们通过研究发现中国私人银行发现的特点。根据研究,我们发现呈现中国私人银行客户主要呈现以下三个特征,一个是富一代,第二个资产配置多元化和银行个性化。富一代特征我们看一下私人银行整体客户财富来源,我们发现继承占财富来源3%,创投资是客户财富主要的来源,从这点可以看出这部分人还是属于富一代的还是比较多。第二点我们也研究了他们的人员,我们看了一下中国的私人银行客户我们分2000多个样本,得出来的他们平均年龄46岁,比国际上的平均人数年轻一点。不包括他的不动产,是800万到3000万之间,这部分人占整个84%,超高净值人群占到72%,但是他们财富规模已经占到实体的46%。大家知道国内比较先进的办公室专门为超净值人群服务机构,其实我们理财规划师可以搭建下面这样一个组织来服务这些超高净值的人群。我们也把他们的职业做了一个划分,我们发现企业主平均的富裕程度是最高的,可投资资产3000万以上占了22%,尤其是民营企业。富一代有比较强的自主意识。这些富豪他们对理财的选择,这个其实让我们比较吃惊,他们主要通过自己的调研来发现银行理财能力,这是富一代特征比较强烈的表现。

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