现在父母都退休了,每个月的工资都花不完,放在银行卡里都贬值了,那适合买什么理财产品?

摘要:地产信托降速迷局高歌猛进的房地产信托终于在政策的强力监管下暂缓了飙涨的势头。数据显示,5月以来,房地产信托的总规模和平均规模环比均出现大幅下降。地产信托速降的背后,政策和市场各方的博弈也愈加激烈。
政策面上,传言收紧,高层辟谣;窗口指导,传…

问:现在父母都退休了,每个月的工资都花不完,放在银行卡里都贬值了,那适合买什么理财产品?

问:父母退休,每月有几千的退休金,还有一些存款,如何配置比较好?

每个月有3500元利息,那么年息就是42000元,这个收入水平差不多是一个普通工薪阶层的工资收入,所需要的本金也不是一笔小数目。

问:中老年客户该如何理财?
以前没有别的选择,只有定期存款,但是现在年轻人都买理财了,作为中老年人买理财的话靠谱吗?

  让父母享受天伦之乐责无旁贷,相对应的费用也就不得不纳入家庭。近日据汇丰(HSBC)一项研究显示,有75%的中国人认为他们退休后会比父母过得好。但同时有四分之一以上的中国人说,赡养父母的前景令他们焦虑不安。

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  特别是对于“夹心层”收入人群,该如何为父母存养老金?

既然你父母都退休了,有结余,应该享受退休生活,多花时间去陪陪他们,可以带他们去旅游,或者自驾游,垂钓之类的,这样的生活也蛮滋润的,让他们在有生之年多享受人生的乐趣
,我父母在刚刚退休半年,有四千一百多退休金,每个月有二千块左右结余,他自己存起来舍不得花,说要给孙女读大学,我说要等到猴年马月?我说你自己不要舍不得花,该花地花,该用的用,他还天天唠叨不上班还没有上班好,还不适应刚刚开始的退休生活,我就叫他去跳舞,他就是不去,已经计划准备下个月带他去珠海玩玩
,感觉他奋斗了一辈子,没有必要再存钱了!假如钱比较多的话,可以去海南居住,那边冬天有来自全国各地的人,气候比较好,在那边适合过冬,老年人怕冷,夏天可以避暑,天气凉爽,也当做一种享受投资吧!让他享受生活的美好!假如你考虑盈利的目的话,有很多选择例如股票,房地产,保险,金子也不错,现在金价比较牛,涨得厉害,比较保值!是好的一种选择!好的,这些是我的个人观点!谢谢鉴赏!

父母退休每月几千元的退休金,这对于子女来说是非常幸运的一件事情。现在不少年轻人工资待遇并不高,每月能够挣到三五千的工资,待遇就很不错了。并不是人人都能够成功做到月入数万元的。

2019年工行的存款利率和前两年一样,并没有什么大的变化,主要是因为从2015年开始,央行的基准利率就没有变动过。在工行每个月要有3500元的利息,存法有很多种,每一种所需要的本金也都不一样,那么要怎么存所需要的本金才最少呢?

中老年客户对抗风险的能力较弱,毕竟劳动力越来越弱,晚年生活依靠的主要是年轻时积累的积蓄,因此,针对晚年养老的积蓄的打理,应该要以“稳健低风险”为主,在确保本金安全的前提下,获得相对稳健的收益。具体来讲,适合中老年客户的理财方式主要有以下几大类:

  父母养老保守估计30万

讲一下我的看。也许不对。但是这是我个人的看法。

即使你月入万元,你每月能拿出五六千元工资来给父母当养老金吗?估计够呛。国家的养老金,会根据经济社会发展情况、物价变动情况、社会平均工资增长情况,每年进行调整,我们的收入是很难这样稳定的。

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国债

国债是非常多中老年人理财的首选,因为国债可视为无风险的理财产品,安全性非常符合中老年客户的稳健风格。国债是由国家财政部发行、由商业银行代售的定期性理财,它有国家信用做背书,除非国家出现严重的经济危机,否则,国债是可以保证100%本息兑付的。而从我国历史发行的国债来说,全部都实现了100%的本息到期兑付。

我国的国债收益率目前三年期是4%,五年期是4.27%,在低风险理财产品中处于中等利率水平,加之国家信用的背书,所以每一期国债发行都会遭到很多中老年客户的疯抢。尤其是现在电子式国债支持按年付息,每年获得的利息可以取出来用于中老年人的日常生活开支。

  袁祥洲是中关村一家手机游戏公司的程序开发项目负责人,父母退休生活在河南一个小县城。供房贷、供女儿上学“我和妻子都是独生子女,要赡养四位老人,现在已经开始规划老人退休后生活费用。”

父母的钱存进银行。他们不是钱花不完,而把钱存进了银行。因为。他们那一代人吃苦受累,过惯了没有钱的苦日子。那年头谁家日子过的都不是太好。

对于老年家庭来讲,如果没有其他负债,每月几千元的养老金是花不完的。如果处于五六线城市的小县城中的话,即使每月两千元的养老金也是足够花的。

活期存款

大额存单

大额存单也是中老年客户特别喜欢的理财方式,因为国债太多人购买了,并不是每个人都能抢购得到,因此银行大额存单就成为了中老年客户的次选。

大额存单是银行定期存款的一种,定期存款属于储蓄存款,储蓄存款受《存款保险条例》保障,50万以内的本息损失可以由存款保险基金全额赔付(高于50万就要分多账户),所以大额存单也可以认为是一种保本保息的理财方式。

大额存单的利率比定期存款高,它能在定期存款的利率基础上最高上浮55%到4.2625%,接近五年期国债的收益率。很多大额存单支持按月付息,每月获得的利息是稳定的现金流,可以作为中老年人的日常开支。所以大额存单也是非常适合中老年人理财的方式。

  结合夫妇俩的月收入,袁祥洲打算每月拿出2000元用作双方父母生活费用,“父母生活在三线城市,他们说1000多元的退休金足以应付日常开支,所以我打算帮父母把这笔钱存起来留作将来使用。”

那时,工资低。又要养活家中的几个孩子。他、她们不舍得吃,不舍得穿。虽然那时的物价并不贵。但是,每家都要,养好几个孩子。所以。钱老是不够用。

对于老年人来说,实际上理财方式应当以安全性最高的存款、国债为主,也可以购买一些中短期的低风险银行理财产品。

活期存款流动性可以说是最好的,想什么时候存取没有任何限制。当然如果金额太大也是要提前预约,但是相应的收益率也是最低的,从上图工行的官方存款利率表可以看出,活期存款利率就只有0.3%,比央行的活期基准利率还低0.05%。我们假设本金为A,那么A*0.3%=42000元,则A=1400万,也就说在工行存1400万活期才能每个月有3500元利息,看到这个数字我想很多人一辈子都很难存到这笔钱。

智能存款

前面我们讲到作为储蓄存款的大额存单受《存款保险条例》保障,属于保本保息的理财方式。还有一种智能存款也属于储蓄存款,安全级别也很高,但是它的利率却比大额存单高得多。

智能存款是民营银行推出的,它的活期利率一般能达到3.5%以上,三年期定期利率能达到5%以上,有一些五年期智能存款甚至能达到5.88%,远高于国债和大额存单。比如亿联银行的“利添利京东专享团购款”,是目前储蓄型存款中利率最高的。

不过对于中老年客户来说,最好有每月固定的利息收入以满足生活开支所需,所以推荐平顶山银行的“顶惠存”存款产品,它支持每月派息,年利率高达5.4%,是性价比非常高的保本保息储蓄型存款。

以上就是我认为最适合中老年客户的低风险理财方式,对于中老年客户来说,“稳”字当头,所以上面三种保本保息型的理财方式就成为首选,推荐给中老年朋友们。

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  除应对通货膨胀的压力,老年人生活开支方面最大的不确定性主要来自医疗费用。平安保险理财经理张英表示,老人生病可能性大,有必要为双方老人准备3万~5万元应急资金。”

孩子们漫漫的长大了。父母也老了。他们把他们钱存进了银行。为的是挣几个利息钱。他们不是钱花不完。

其实也没有什么理财技巧,主要是以高收益和高流动性为主即可。比如说手里有30万元存款,如果购买银行大额存单,三年期利率能够达到3.85%~4%左右。但是但是大额存单起步线是20万元,需要部分提现时可能比较麻烦。

1年定期存款

作为银行的理财规划师,这个问题是很多中老年客户都比较关心和在意的。因为银行理财产品已经发行多年,有了很广阔的受众基础,可能这些中老年客户的子女早已是理财产品的忠实客户,在潜移默化当中也在为他们的父母、长辈灌输买理财产品比买定期存款更划算的思想。

中老年客户理财的关注点

说实话,中老年客户对理财产品的预期收益率还是非常满意,期限不到一年就能获得年化收益率5%左右的回报,比存五年银行定期的年利率还要高,他们唯一担心的一点就是不够安全,毕竟这是很多老年人的养老钱,真赔了下半辈子的优质生活也就指望不上了!

不过银行理财产品发行到今天,理财产品的种类可以说是非常齐全,不仅有非保本浮动收益型的,还有保本保息型以及保本浮动收益型的。对于中老年客户来说,保本型的理财产品是他们不二之选,而且2021年开始保本型理财产品将不再发售,以后的政策怎样那就不好说了,现在买是最后的好时机了。

中老年客户适合的理财产品

下面我将具体的为中老年客户介绍一下该如何购买理财产品:

第一,中年客户适合保本浮动收益型理财产品。因为中年客户还有工资收入,处于职业生涯的末期,是家里的主要经济支柱,不适宜购买非保本型的理财产品,但也具有一定的风险承受能力,保本浮动收益型的理财产品最为契合!

第二,老年客户适合保本保息型的理财产品。因为老年客户基本都已退休或者不再参加务农,已经没有其他的经济来源,理财资金也基本上就是他们以后的养老钱,他们选择的理财产品必须是风险性极低或者零风险的,自身的风险承受能力也相当的低,保本保息型的理财产品最为适合,不是存款胜似存款,而且预期收益率比同期定期存款要高的多!

  “刚退休或已退休的老人有商业保险的人很少,除了社会保障之外很大部分费用最后都是子女的负担。加上一些生活费,从长期来看为老人储备的养老金至少要20万~30万元,这算是保守的估计。”

而是担心年年纪大了。万一生病,住院。都要用一笔不菲的开支。所以。他们不敢乱花钱。他们精打细算。就是为了将来万一生病了。能减轻孩子的压力。

一般建议购买国家的储蓄国债,三年期利率4%,五年期4.27%,电子式储蓄国债按年付息。如果需要提前兑现,只需要牺牲一定的利息就够了。

定期存款对于很多年轻人来讲,可能都已经很陌生了,存定期的人大部分都是老年人居多,工行一年定期存款的挂牌利率是1.75%,但是执行利率会根据各个网点的实际情况进行上浮30%左右,大部分一年期的执行利率会在2.25%左右。以2.25%的利率来计算的话,所需的本金就只要186.6万,和存活期相比少了1000多万。

综上所述,中老年客户在购买理财产品的时候,和年轻客户是有所区别的,我们作为理财经理在为其推荐本行理财产品的时候,首要考虑的就是这款理财产品安不安全、其次才是预期收益率!

中老年客户目前是银行存款的主力,在市场利率不断下行的趋势下,不少老年人也慢慢开始关注起了理财市场,以追求资金的保值增值。不过对于老年人的理财需求,我个人的建议仍然是以求稳(安全)为主,收益兼顾,适当考虑流动性因素。

由于中老年人的记忆力有所下降,太多太杂的产品会增加老年人的负担(有的甚至会忘记),因此我们在推荐产品时一般不会超过3款。

  “把为父母准备的养老金大部分压在5年、10年等长期理财产品显然是不合理的,一旦遇到突发事件需
要动用资金,将会陷入一个‘尴尬’的境地。”家庭财务顾问公司经理李雯说,给老人的钱首先要保证流动性和安全性,最后再考虑收益。”老人退休后保险方面投
保意外险即可。

父母的钱是养老钱。如果你真是要用父母的钱去买股票、基金、或者投资。也一定要征得父母同意。愿天下所有父母都长寿。

另外,也可以选择一些一年期左右的银行理财产品,如果起购线是5万元的话,收益率也能在4%~5%左右。不过这些理财产品,有的不到期是不能兑现的。因此,不能将全部存款放入。

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定期存款

其实很多人认为定期的利率低主要是因为把钱存在几大国有银行,这些银行是我国利率的最低值所在地,所以大家才会感觉到利率太低,如果有对当地的城商行或农商行(农信社)等中小银行了解下,应该会发现不少地方小银行中长期的存款利率并不低于银行理财产品的收益率,且安全性更有保障,所以对于中老年人,可以把一半左右的存款存在当地的小银行里,如果当地的小银行有类似于四川天府银行普通定期具有靠档计息及按月取息功能的,甚至可以全部存为中长期存款。

  老年人身体机能逐渐衰退,医疗、保健等需要大量开支,在储备养老金时要充分考虑流动性,但这并不意味着要全部以现金或活期存款形式留存父母的养老金。

我和老伴退休金每月六千左右,但至今没用过,因为我们把以节省的三十万投入一个朝阳企业,月利一分,分红一分,每月有六干元的收入,完全可应付日常各项开支,还有节余,已投资五年,本金早已收回。我认为工资除了日常开支,最主要的是防老。因为老年失去自理能力的日子,是很危机的大事,一不能牵连孩子们的精力和事业,他们打拼生存也很不容易,绝不能拖他们的后腿。可怜天下父母心。这是亿万老人的共性。所以我们要居安思危,防患于未然。今天没有节余,没有好的理财理念和方案,那将悔之晚矣。但我们一定要睁大眼睛绝不参与任何平台理财产品,绝不与没有实体的放贷机构交易。要反复考察,深入了解实体企业的法人信誉记录,了解企业的发展前景,是灰暗还是朝阳。达到长期合作和双赢。这才是我们老年退休人员的正确选择。

如果是定期存款,三年利率能达到3.5%以上也算不错了。建议将存款分成3~5部分,错开时间存款。一旦有急用的时候可以提取一部分,能够避免全部利息损失。

三年定期存款

货币基金

之所以推荐货币基金,是因为它是除国债及银行存款外,最为安全的投资品种之一了,货币基金号称“准储蓄”,如果未发生极其极端的情况,那么本金安全应该是毋庸置疑的,虽然今年以来货币基金的收益率有所下降,但是仍然推荐它除了安全外,还在于它的流动性,毕竟作为中老年人,谁也不知道意外和明天哪天先到来,所以保证适当的资金流动性是必须的。

  “除一二万的应急金存活期,其他需要流动性的资金有很多种选择方式,如3~6个月的定期存款、货币基金或短期银行理财产品等,最好是购买保本保息产品。”

老年人思想比较守旧,他认为钱💰存在银行比理财更保险,更可靠。

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三年定期存款的挂牌利率是2.75%,和央行的基准利率一样,实际执行利率会上浮到3.57%左右,那么每个月想要3500元利息,所需的本金就只需要117.6万,和存一年定期差了几十万。

分红型保险

虽然保险让人逅病不已(保险的本质上是好的,这在国外已经被证明过了,在国内除了车险比较成功,其余很多保险因为人为的因素,导致大家对保险的观感越来越差),但是说理财不说保险,按行业的话来说就是半桶水,特别是对于老年人而言,保险其实是很重要的一个保障环节,关键时刻,其收益是你投资其他产品的几千上万倍,当然购买保险前,一定要对所有条款进行认真细读,有疑惑矛盾的,逐一问清,必要时可以录音为证。

对于保险我个人更推荐的其实是消费型保险(比如车险),这类价格较低且理赔更方面,但是老年人会关注收益,所以这里才提分红型保险,分红型保险实际的收益率很低(5年期也就2%左右,远远低于产品上标注的数据),但是分红型保险,本身的着眼就在于保险而不再分红。

保险看各人的意愿,如果确实信任不过,那就不要购买。由于保险争执的问题,现在如果推荐老年人购买保险,一般我们都会知会老年人子女,以减少纠纷。

  在确保短期流动性最够的前提下,可适当考虑退休老人养老金的收益,选择一些中长期产品。

我家老伴儿就这样,一说让他把多余的钱买理财产品他就不干,说:万一赔了怎么办?后来说多了,他不听,我也就不管了,反正钱💰也没扔外头去,随他去吧。

父母退休,每月有几千的退休金,还有一些存款,如何配置比较好?

首先恭喜这位朋友,父母能够有几千块的养老金,还能有一笔不小的积蓄。一方面,父母可以通过国家给予的养老金,保障退休后的生活,过上比较舒心的日子;另外一方面,这位朋友,您的父母也暂时不用你给生活费,也减轻了你养老人的负担。要知道,全国很多农民朋友,养老金很少,还有很多朋友养老金才几百块,子女养老的负担还是很重。

小财多次写过老年人理财配置的回答,今天再来划重点说说。

1、老年人理财以稳健为主。

父母一代,其实缺乏金融投资知识,对新鲜事物也没有什么认知。投资这件事,有着很大的风险,咱们还是考虑以稳健为主,不要嫌收益太少。

老人在没有债务、经济实力不错的情况,应将大部分资金投资于定期存款、银行理财等固定收益类产品上,占比在70%左右。

养老金的储备基本能满足目前支出水平的需要。理财工具主要选择了国债与银行定期存款,总体来看,流动性一般,投资收益很低,抵御通货膨胀的能力较差。
  

【理财建议】   

1、家庭应急备用金
  老年人家庭的意外现金储备主要集中在应对重大疾病、意外灾难、突发事件等方面。金额上一般以3-6个月的生活支出作为标准作简单的计算。但是由于老人应急准备金的特殊性,因而在金额上要准备充分,所使用的投资工具也要注重安全性、收益性及流动性。假如目前的家庭月开销为4000元,因此建议其将活期存款投资于货币基金(或余额宝)上。货币基金是中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具,由此决定了保证本金安全及收益实现的概率很高,一般的年化收益在4%左右,大都实行T+0,投资门槛1000起(余额宝1元起),无申购赎回费用。
  

2、适度增加消费支出
  老人的每月开销不多,建议改变传统的消费观念,提高退休后的生活品质。可适当增加外出旅游、保健以及文化娱乐等方面的开支。提高晚年生活质量,有利于保持良好的精神状态,有利于身体健康。减少了医疗费用的支出,也属于广义的理财范畴。
  

3、保障规划
  可以考虑意外伤害及意外伤害医疗保险,将有助于提高因意外急诊或患病住院的医疗费用报销比例,且保费较低廉。建议选择卡单式的综合意外险,保费会更加优惠。
  

4、投资规划
  在家庭投资方面,老年人的家庭投资着力点应放在资产的保全上。例如目前的银行定期存款投资于嘉丰瑞德合作产品“宜盛财富月月盈”,每月可以获取收益,加上退休金,可以提高目前的生活品质,每月一次近郊游,半年一次国内中长途游,一年一次国外游。同时可以将每月剩余的资金为孙辈储备教育金。
活期存款5万元建议投资在实物金条上,实物金条的投资比例一般不超过家庭可投资金融资产的10%,目前的金价大幅度下跌的可能性不大,基本处于中期盘整的状态,不过从长期看还是会上涨的。

有本事自己挣钱,不要老是惦记着父母的存款和退休金。父母年纪大了,用钱的地方很多,父母的钱跟你没关系,要把心思用到打拼上,用自己双手开创未来,勤劳致富才心安理得。

先要了解清楚父母这笔钱是给自己用的,还是准备留给下一代的?如果是自己用,那么首先就要考虑老年人的一个疾病风险准备和改善生活。那么首先这钱最主要就是安全。适当的有一定的灵活性。那么这部分钱可以分为两部分。一部分可以作为我们中短期的一个储蓄。比如我们的国债。或者是我们的一些货币型的基金安全系数比较高的。还有一些我们的银行定期存款。另外一部分钱呢,就作为我们改善生活,比如说我们出去旅个游或者是添置一点,嗯,家庭用品或者是我们的衣物。我么这部分钱的话可以?在我们的银行里面做定活两便或者是其他比如结构性存款这样的一些产品。

典型的不孝之子,母亲还没走,你就打起她的钱包注意了,母亲生你养你已不容易,好在退休了,可以安享晚年生活,你应该做的是如何帮她规划好晚年生活,让她幸福快乐!

留给父母养老,请保姆,进养老院,进医院都需要钱,最后归宿也要1-2万。现在是生不起,死不起,唯人民币不可少。

不了解你为什么要提这样的问题,父母的无论养老金还是存款,好像跟你没什么关系,“怎么配置”也配不到儿女身上,你太操心了,你没有“啃老”的念头吧?最好别有。父母活着,让他(她)们自己支配自己的收入,多数老人年轻的时候节简惯了,有些东西就是需要也不舍得花钱购置,例如,腿脚不方便的老人需要一部电动轮椅,不起眼儿的也要两千多块钱,好一点儿的要四千多块钱,孝顺的儿女可能就会主动给父母添置一台。既便没有能力帮父母也不能惦记着老人那点儿退休后的养老金,存款更不能动,有个大病小灾的,指望不上不孝子女。

根据你的描述,我认为应该分为三部分进行配置,一部分配置为随时可以支取的资产,一部分配置成储备资产,提升资产价值,另一部分也就是每月工资可以投资一些基金类产品,获得基金收益,下面我们具体看看如何配置。

第一,随时支取资产。

这一部分到底应该配置多少完全看父母身体情况,如果身体情况比较好,完全可以不配置这种类型的资产,通过每月工资就可以满足日常需求。如果父母身体不是很好,经常生病的话我建议配置至少10万元的资金。

具体产品选择的时候,可以选择货币资金、民营银行随时存取产品,目前货币资金收益率为2.5%左右,民营银行存款产品收益率在3.9%左右。

第二部分,增值资产。这部分资产与随时支取部分互为补充,增值资产我建议配置低风险或者无风险产品,比如国债、银行定存、大额存单、保本型结构性存款、民营银行存款几种,这几种产品除了银行定存收益偏低之外,其他几种三年期收益水平可以达到4%,民营银行存款产品可以达到5%的收益率。

第三部分,基金类产品。这一部分主要是针对每月工资策划的。建议投资指数基金产品,如果想要保险一些可以选择沪深是300或者沪深500指数产品,从长期来看收益率可以稳步提升。我目前持有银行指数基金,大概一个月左右上涨了4%的收益,当然这不是真是收益,可能会跌。指数基金适合定期投资,并且长期持有,至少一年的水平。

综合分析,我认为分为三部分是最为划算的,不仅可以兼顾风险还可以获得高收益。

我是谈财论道,每天分享财经观点,欢迎关注。

父母退休后,就是安享天年的日子了,一切都要“求稳”,老人己经不能承受“任何大风大浪”了,否则,后果很严重。余钱存银行就好了,别在瞎折腾。

父母的钱轮不到你按排,老人们年轻时省吃俭用,年龄大了理应享受享受了。如果你有出息给一些钱父母也不多。如果没能耐,就节约节约吧。不要打父母钱的主意。

由于工行的五年定期存款和三年定期存款利率是一样的,而且流动性更差,所以就不进行分析了。从上面我们可以看到如果是存定期最少需要117.6万就能每个月有3500元利息。

总结

上述三款产品,特别是前两款是我们主推给老年人的产品,当然如果购买者本身就有一定的知识面,也对投资理财有所了解,那么我们也会适当推荐一下低风险的银行理财产品,整体上来说,对于中老人年的理财,我仍然推荐追求安全。

中老年理财应该以稳定为主了,就是要保证本金的安全!要以保本型银行理财产品为主!保本型的理财方式有以下几种

一,银行定期款
银行存款非常的安全基本上不会有任何风险!定期存款利率也还可以,要是长期不用的话存定期存款好了。下图利率参考下!

二.国债.

2019年的理财市场在稳健理财中,国债绝对是不可或缺的一环。储蓄国债的收益在发行时就已经确定,就是它的票面利率。根据2018年的储蓄国债发行情况,3年期的储蓄国债的收益率为4%,5年期的储蓄国债收益率为4.27%。2019年的储蓄国债收益率可能会跟2018年差不多!记帐式国债利率并不比储蓄式高!

三.就是保本型银行理财产品

保本理财产品有保本保收益理财、保本浮动收益理财两种。这两种理财的共同点是,理财到期后客户都可以拿回全部的本金,这点在银行的保本理财协议中可以看到,所以它们的风险是比较小的。

其实不难发现,现在来银行办理理财业务的客群仍是以中老年人为主,其一他们有资金沉淀,相对于年轻人而言他们有资金积累,其二他们认为来银行办理业务更放心。对于中老年人而言最重要的其实就是保障资金的安全,鸡蛋不能放在同一个篮子里,做好资产配置也很重要,既要保证资金安全,又能拿到不错的收益。

  对于作为中期用途的养老金规划,银行客户经理张鹏推荐1~3年定期存款或者是国债,袁先生可以为父母定存一部分钱或者购买一年期国债,虽然有通货膨胀的压力,但是保证资金安全同时收益方面也比活期存款要强。”

后来他到银行取钱、存钱次数多了,混了个脸熟,银行理财柜台就向他介绍理财产品,他听了,感觉比存定期存款,利息高一些。所以就买了一个保本的短期产品先试试水。

大额存单

大额存单、国债:

个人认为中老年人理财最佳选择是国债或定期存款,最直观的的优点就是保本保息,是风险最低的理财产品。

1.大额存单:作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。可以看到部分商业银行三年期大额存单利率已经达到4.18%。目前不少股份制银行的大额存单利率已经上浮到52%,年利率能够达到4.18%,而且按月付息,支持转让、质押。在保证流动性的基础上,还能获取不错的收益。

就像养老金一样,每个月老人都能拿到利息,保障日常开支,如果资金不用还可以同时办理只能存款,享受额外的收益。

2.国债:国债分为电子式和凭证式,具有安全性高、操作弹性大、扩张信用能力强、变现性高、可充坐资金调度的工具,也可以作为商务保证之用。

http://www.dzlbrj.com ,凭证式国债:是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,可提前兑付,从购买之日起记息。
凭证式国债具有类似储蓄、又优于储蓄的特点,通常被称为储蓄式国债,是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式。

电子式国债即记帐式国债:又称无纸化国债。以电脑记帐形式记录债权,通过无纸化方式发行和交易,可以记名、挂失。

国债起点金额低,100元起购,国家信用更有保障。至于是购买大额存单还是国债,可以根据自身爱好选择。

  在中短期资金较完备的基础上,还可配置一些浮动收益的理财产品,从5年左右时间看,定投一只不错的基金或者购买稳健型投连险都能取得让人满意的收益。”

等到期去取时,果真比在银行存钱划算。他开始相信了,并把家里的定期存款,每有一笔到期的,就都换成保本理财产品。

大额存单是这2年才开始流行起来,由于存款利率比定期高,流动性也比更好,所以深受大家喜欢,就连很多年轻人也热衷存大额存单,但是相应的要求也比较高,最少需要20万才能存。大额存单的存钱比定期存款还多,1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年,一共九个存期。三年以下的大额存单利率没有比三年定期存款高就不再分析。2019年工行三年期大额存单利率最高能达到4.125%,按照这个收益率计算的话我们所需的本金只要101.8万,就能每个月有3500元的利息。由于工行没有发行5年期的大额存单,所以就没有办法具体分析。

结构性存款:

人民币结构性存款是商业银行在吸收客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构,通过与国际、国内金融市场各类参数挂钩,使投资人在承担一定风险的基础上获得较普通存款更高收益的理财产品。

结构性存款属于保本产品,浮动的只是和金融衍生品挂钩的那部分资金。用作银行存款的大部分资金属于银行存款,也受存款条例保护。它的收益是由保底本金利息+投资最高收益组成的一个区间。

目前结构性存款的收益在3.8%-4.2%左右。结构性存款的产品定价和它所挂钩的标的物有直接的关系,每家银行挂钩的标的物不同,因此对于结构性存款的利率定价上会有较大的差异。所以大家在购买结构性存款的时候认清挂钩标的,不要看到高收益就怦然心动。

  即使是长期的财务规划,也不推荐老人的养老金购买保险理财产品,很多保险产品10年收益最后平均下来每年可能也只有3~4%。”

如今已经好几年了,没出啥错。唯一一个不好就是时间太短,需要记在本子上,时常看看别过期了。买长时间的也有,但数额太大,没有这么多闲钱。

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银行自主发型的理财:

目前不少中老年人对银行自主发行的理财产品比较信赖,但是随着资产新规落地,在购买银行理财产品时,要看清楚合同条款,注意资金投向,慎重购买。不能只注意预期收益率和业绩比较基准,要了解清楚产品的投资方向、风险等级等等。

现在有不少银行的理财产品支持转让、质押,对于老年人而言,保障了资金的流动性,而且利息也不会造成大的亏损。目前银行自主发行的理财产品业绩比较基准在4.5%-5.1%之间。

  【专家支招】

既然老人不愿意买理财产品,那就不要逼他,逼急了反而倒不好。但钱💰最好不要放在银行卡里,取出来存定期的,更好一些。

国债

银行智能存款:

这里我就不推荐中老年人购买货币基金了,原因是货币基金新规出台以后,货币基金的收益和流动性双双下降,利率已经和银行智能存款相持平,因此直接购买银行智能存款既可以享受保本保息的存款保险制度,还能享受灵活支取的高流动性服务。建议老年人要给自己配置一部分资金放在流动资金,以备不时之需,有多余的资金就可以购买结构性存款和银行理财,毕竟目前很多产品的起购金额变更为1万元。

中年人一般有一定的积蓄,工作也稳定,可以拿出两成的积蓄去投资股票,六成投资债券类基金,还有两成投资股票类或指数类基金。中年存下来的钱不容易,所以大多数人还是以稳健为主,吃穿玩或许花不了多少钱,不至于回到解放前,不然不精通股票,亏起来那是很快的,一个月回到解放前概率都很大。
老年人一辈子不容易,到了这个年纪,学习能力大大下降,可以以投资作为乐子,但是想靠投资基金股票可能风险就很大,建议八成买债券型基金,两成买买股票玩玩。

杜甫有诗:“酒债寻常行处有,人生七十古来稀。”是告诉我们人啊古今能活到七十岁是很稀少的,现在随着生活质量、医疗水平的提高,人们的平均寿命在逐年提高,见下图:

从图中看出,就国内来说这几十年人均寿命有显著提升,所以伴随一个问题就是如何安度晚年?如何能够在退休以后的十年二十年甚至更久的时光里保持生活品质不下降?并有足够的资金以备医疗支出,这会是一笔不小的开支。另外,如果资金量巨大,还涉及财富的顺利平稳传承。

对中老年人理财有以下几个建议:

第一,在可能的情况下,尽量保持收入的平稳增长,即使退休后有些老年朋友也想找些事情做,有的也会有不错的回报。

第二,在理财方面,主要以稳健投资为主,随着年龄增长逐步降低风险类投资比例,逐渐增加固定收益等的投资,比如固定收益信托、债券型基金和货币基金。

第三,风险类投资建议以基金为主,不推荐直接投资股票,公募基金建议采用定投的方法,私募基金建议以至少2年为投资期。

第四,大额资金还是建议投资固定收益信托项目,优选大型排名靠前的信托公司,请专业理财师挑选安全性高的项目,收益只要能高于同期银行理财即可,且不能因为追高收益而忽视本金的安全性。

第五,小额资金建议投资债券基金,选择大型基金公司和优秀的债券基金经理的产品,避免基金踩雷。

第六,有产业或者资金量巨大建议提前考虑财富传承和家族信托,避免出现不必要的问题。

第七,最重要的是在理财过程中有好的心态,不追求过高收益,保住本金的安全,有适当收益,安享晚年!

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老老实实大额存单!三年期4.262

  勿买保险理财产品

要不要将银行卡里的钱买理财产品,要由老人自己做主,子女最好不要干涉。以免买不好,落埋怨。

国债的购买人群也是主要以中老年人为主,对于他们来讲,国债的收益率还算不错,而且还是由国家进行背书,安全性有保障。当前五年期的国债收益率能达到4.27%,按照这个收益计算的话,每个月想要3500元的利息就只要98.3万。

  “把
为父母准备的养老金大部分压在5年、10年等长期理财产品显然是不合理的,一旦遇到突发事件需要动用资金,将会陷入一个‘尴尬’的境地。”家庭财务顾问公
司经理李雯说,给老人的钱首先要保证流动性和安全性,最后再考虑收益。”老人退休后保险方面投保意外险即可。

人投资理财方式较多:定期、国债、基金、黄金、股票、外汇、房产等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。

银行理财产品

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