购买重大疾病保险不可不知的七大事项

  “有什么别有病”,一旦重疾缠身,不仅要支付大笔医疗费用,工作收入也会因养病而受到损失,从而导致家庭生活质量急转直下。此时,单靠社保无法应对高额开销,购买重大疾病保险可以为被保险人在患上重疾后提供一定的经济保障。

  

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  陈天翔

  新华网专稿
备受关注的《健康保险管理办法》(以下简称《办法》)8月14日由中国保监会正式颁布,并将于9月1曰起正式实施,该《办法》是我国首部规范商业健康保险业务的部门规章。据了解,《办法》的出台,不但对保险公司健康险的经营行为进行了规范,还在产品设计、销售管理等环节,突出了对消费者的保护,多项举措将有效地保护消费者权益。

  重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。消费者购买重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的重大疾病治疗提供一定的经济支持。

       
 据国家卫生部2017年6月公布的数据表明:人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前,重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上(还不包括恢复费用和误工费用)。重大疾病保险成为了老百姓抵御这突如其来的风险重要方式。那么重大疾病保险有哪些保障功能?投保的时候要注意些什么呢?投保后又要注意什么呢?

  新规首位受益人获赔5万元

  健康险不再”不保健康”

  那么,投保重疾险真的很重要吗?本期“保险大讲堂”邀请了太平人寿专家为读者详细“解惑”重疾险的保障功能和投保注意事项。

必保的6种疾病

➤什么是重大疾病保险?

重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

  广州一位投保人(下称“A女士”)近日从保险公司获得了5万元的重疾险理赔金,而同一份保单,她此前却曾遭遇过拒赔。

  健康保险专业性很强,保险条款中重大疾病的定义往往与临床医学的重疾定义存在偏差;在一些治疗方法上,保险合同中规定的治疗方法又常常不能和现代医学的发展同步,由此引发了一系列消费纠纷,有关重疾险”不保健康”的说法曾一度在消费者中流传。

  《投资者报》:重大疾病险究竟有哪些保障功能?

  1.恶性肿瘤(不包括部分早期恶性肿瘤);

➤重大疾病保险有什么保障功能?

  重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征:一是“病情严重”,会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”,此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用。

  A女士成为《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(下称“新规”)出台后的首位“受益人”。

  为了解决这一问题,《办法》中做出了明确规定,保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准,并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后,被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的,保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。

  太平人寿:重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常“治疗花费巨大”,需要进行较为复杂的药物或手术治疗,并支付昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要有两个方面的用途:一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。

  2.急性心肌梗塞;

➤重大疾病保险是否能够满足被保险人全面的健康保险需求?

  重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,才能给付保险金。因此,重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求,配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划,被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。

  从“不赔”到“赔”,经历了怎样的变化?理由又是什么?因为新定义下“可赔”原则发生了变化,保险公司需要作“追溯理赔”。

  《办法》同时规定,保险公司在拟定医疗保险产品条款时,应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利。不得在条款中设置不合理的或者违背一般医学标准的要求作为给付保险金的条件。

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