美高梅手机网投老年人做理财稳字当先 保障型保险别忘买

摘要:地产信托降速迷局高歌猛进的房地产信托终于在政策的强力监管下暂缓了飙涨的势头。数据显示,5月以来,房地产信托的总规模和平均规模环比均出现大幅下降。地产信托速降的背后,政策和市场各方的博弈也愈加激烈。
政策面上,传言收紧,高层辟谣;窗口指导,传…

  老年人是理财市场上的弱势群体,容易因各种故意诱导,盲目购买超过自身风险承受能力的理财产品,甚至在不知情的状况下误买,导致利益受损。销售误导,是金融理财产品市场遭投诉最为普遍的一种情况,其中老年人群体占较大比例。理财专家建议,退休老人理财,应优先考虑投资安全,防范风险,以稳妥收益为主。从目前理财产品风险收益特征来看,国债、定期存款、货币基金和保障性保险产品,比较适合老年人理财群体。

摘要:起大早买不到国债该怎么办?
近期,国家财政部发售的国债利率相对较高,不少中老年人争相购买,只可惜僧多粥少,不少人尽管起了个大早,但还是没有买到心仪的国债。对于手中的闲置资金,老年人犯愁了,做民间借贷风险太大,银行理财产品灵活性差,老年人到底…

你也说理财,我也说理财,理财理哪些东西呢,且听口袋君给你讲来:

俗话说:“你不理财,财不理你”。所以学习如何掌控投资理财收益是非常重要的,随着经济水平的不断提高,我国的居民生活质量也在不断提高,家庭金融理财产品层出不穷,个人家庭如何理财已经成为每个人和每个家庭最关心的问题。投资理财小窍门有哪些?下面具体的来了解下吧!

  让父母享受天伦之乐责无旁贷,相对应的费用也就不得不纳入家庭。近日据汇丰(HSBC)一项研究显示,有75%的中国人认为他们退休后会比父母过得好。但同时有四分之一以上的中国人说,赡养父母的前景令他们焦虑不安。

  58岁的文女士向媒体曝料,5年前她去银行网点办理存款手续,被推荐购买了某保险公司的投连险产品。“当时银行代销保险非常流行,我对保险基本不了解,只是听销售人员讲,他们这款产品的收益比五年期定存要高,还有保险功能。”心动的文女士最终决定把之前分别存在两家银行的40万元到期存款,平均分成两份投保,一份投保给自己,一份投保给丈夫。2014年,五年期满,当文女士决定将钱拿回来时,银行柜台人员却告诉她,两份保险最终只剩16万元,资产价值不仅没有增值,反而缩水了一多半。

       起大早买不到国债该怎么办?

通常我们所说的理财大致有12类,分别是:储蓄、国债、基金、股票、银行理财产品、保险、P2P以及期货、黄金、外汇、信托、艺术品。

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  特别是对于“夹心层”收入人群,该如何为父母存养老金?

  文女士这种情况,在基金、银行等理财领域,也时有发生。风险意识的缺失,是导致理财者容易被诱导购买的主要原因。理财经理介绍,投连险“投资账户”中资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动,所以客户在享受专家理财好处的同时,一般也将面临较大的投资风险。

  近期,国家财政部发售的国债利率相对较高,不少中老年人争相购买,只可惜僧多粥少,不少人尽管起了个大早,但还是没有买到心仪的国债。对于手中的闲置资金,老年人犯愁了,做民间借贷风险太大,银行理财产品灵活性差,老年人到底该怎么办呢?

1.储蓄

1.
理财规划。记录你的家庭收入及支出有哪些,良好的记录习惯,可以帮助你明白家庭收支情况,哪些可以用来投资,哪些应该留着备用金,哪些可以用于开支,哪些可以存定期,规划好每一笔资金,走好每一步路。平时在日常的生活和消费中,也要学会开源节流,该用的吝啬,不该用的决不浪费,合理安排家里的开支,养成好习惯,做好理财整体规划。

  父母养老保守估计30万

  退休老人进入晚年的年龄状况和相对有限的工资收入,决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。如何既能让资产保值增值,同时又能保证生活的充实和思想的愉悦,选对适合自身经济能力和风险承受能力的理财产品至关重要。相关理财专家介绍,当下老年人理财大多以稳健为主,有些老年人宁可收益不高,但绝对不能亏本。因此,他建议老年人不妨优先考虑国债和定期存款。

  由于大多数中老年人除了每月的退休工资外,不会再有固定的新增收入,而且需要应付日常生活及保健医疗等开支,费用支出会逐年增加。特别是一旦得了重大疾病,医疗支出将是一笔不小的费用,因此老年人购买的产品一般最好都是本金有所保证的产品,不要一味追求高收益。

储蓄指的是将暂时不用的钱存入银行或其他金融结构。

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  袁祥洲是中关村一家手机游戏公司的程序开发项目负责人,父母退休生活在河南一个小县城。供房贷、供女儿上学“我和妻子都是独生子女,要赡养四位老人,现在已经开始规划老人退休后生活费用。”

  国债具有操作方法简单便捷、利率较高、不征收利息税、变现能力强、投资风险低等优点。2014年凭证式(一期)国债3月10日~19日发行,3年期和5年期国债票面年利率分别为5%和5.41%。“以1万元投资为例,购买3年期和5年期国债,到期可分别得到利息1500元和2705元,与办理相同期限的存款相比,可分别多得利息97.5元和92.5元。”理财专家说。此外,伴随着各家银行利率的上浮,对于老年人来说,定期存款也是不错的选择。

  除了国债比较适合老年人外,目前各银行的稳健性理财产品收益都相对稳定,现在的预期年化收益率都在5%左右,比一年期定期利率略高。

储蓄存款分为:活期存款和定期存款两种。

2.
积极存款。工薪阶层,每个月的收入基本是固定的,应该养成一个习惯,要想存下钱,还必须要去银行存储一些定期存款,定期把钱存入银行,虽然利息不高,但这是一部分保障,很稳妥的保障,一旦家里有大风大浪,可以随时取出来应急的哦,闲时不用还可以赚取一点利息,那绝对是不错的选择哦。

  结合夫妇俩的月收入,袁祥洲打算每月拿出2000元用作双方父母生活费用,“父母生活在三线城市,他们说1000多元的退休金足以应付日常开支,所以我打算帮父母把这笔钱存起来留作将来使用。”

  此外,对于风险承受能力较低的老年人而言,货币基金也是一种不错的选择。据理财专家介绍,比如存款利息收入要缴纳20%的利息税,持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策;银行定期储蓄在储户急需用钱时,往往不能及时取回,货币基金则可以在工作日随时申购、赎回;定期存款一旦提前取出只能按照活期利率来计算,货币基金则不同,存10个月就有10个月的收益。同时,货币基金的收益率也高于1年期定期存款。

  不过,需要特别提醒老年人的是虽然目前不少长期银行理财产品的预期年化收益率都相对较高,部分可以达到7%以上,但老年人购买此类产品时,不得不慎重思考,由于银行理财产品不同于储蓄和国债,即便损失收益也无法提前支取,因此很难救急。对于有心脏病、高血压等可能随时出现突发状况的老年人而言,一旦入院治疗就需要缴纳押金等费用,一旦需要自费用药的话,现金流就更加吃紧,所以患有类似疾病的老人建议不要将所有现金购买长期理财产品,至少预留充足的医药费以备不时之需。

自2015年10月24日央行央行降息0.25%降准0.5%后,活期存款利率变为0.35%,定期一年1.5%,3年2.75%。而今年的通货膨胀率为3%(预测值),可见储蓄存钱并不是一个好的理财方法。

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  除应对通货膨胀的压力,老年人生活开支方面最大的不确定性主要来自医疗费用。平安保险理财经理张英表示,老人生病可能性大,有必要为双方老人准备3万~5万元应急资金。”

  除了要尽可能使自身资产保值增值之外,由于老年人发生风险的概率远大于年轻人,保险专家建议老年人如果满足购买条件,不妨适当配置一些保障性的保险产品,如意外保险、医疗保险等。保险专家提醒老年人,购买保险越早越好,在购买养老保险时,要留心养老金的领取方式,比如在投保人开始领取养老金后,养老金每隔一段时间按一定增幅递增,可在一定程度上帮助抵御通货膨胀。“分红性的保险则不建议老年人购买,此类产品交费时间长,而且资金是冻结的,不适合老年人购买。”专家特别强调。

  对于老年人而言,建议大家分批存款或购买理财产品,以便每月都有现金可以使用。老人不妨考虑先预留3至6个月的生活开支放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上,以备生活上的不时之需。购买理财产品时,尽量考虑3个月至一年为宜,如大额购买长期产品,应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。

2.国债

3.
谨慎投资。工薪家庭,有稳定的收入来源,在妥善安排家里的财产时,一定要学会稳妥投资,合理安排,工薪家庭的家底一般比较薄,在投资前要有心理准备,要选择高的投资回报率,要了解投资方式的运作,还有可能会给你带来的风险,时刻关注投资的风险是最重要的,在投资的时候,不可盲目投资,要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握,这样才能更好的控制投资带来的风险。

  “刚退休或已退休的老人有商业保险的人很少,除了社会保障之外很大部分费用最后都是子女的负担。加上一些生活费,从长期来看为老人储备的养老金至少要20万~30万元,这算是保守的估计。”

  特别提醒:老年人投保寿险产品最好在50岁之前。因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高,在这种情况下,老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象,即投保人交费期满后,所交纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。

  大多中老年客户喜欢存定期存款,又对高利率的三至五年的中长期定期存款尤为热衷,但流动性差的特点又让中老年客户们无所适从,但其实存钱也是有技巧的。如果拿3万元做个三年的定期存款,资金一下子就被冻结了三年,如果提前支取便损失了利息。老人不妨考虑将这3万元三等分,每隔一年存1万元,都做三年定期存款,这样,接下来的每年都有1万元到期,如有需要可以使用,不需要则可再转存三年。

国债是由国家发行的政府债券,到期支付本金并偿还利息。我国目前发行的国债主要分为凭证式国债、电子式国债和记账式国债3种,前两种面向个人投资者。

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  “把为父母准备的养老金大部分压在5年、10年等长期理财产品显然是不合理的,一旦遇到突发事件需
要动用资金,将会陷入一个‘尴尬’的境地。”家庭财务顾问公司经理李雯说,给老人的钱首先要保证流动性和安全性,最后再考虑收益。”老人退休后保险方面投
保意外险即可。

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国债具有3个特点:

4.
善用理财。作为工薪家庭,理财选择稳定的为主,目前的理财产品有很多,如下给大家介绍几个不错的理财产品。

  老年人身体机能逐渐衰退,医疗、保健等需要大量开支,在储备养老金时要充分考虑流动性,但这并不意味着要全部以现金或活期存款形式留存父母的养老金。

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一是安全性极高。由于发行主体是国家,被认为是最安全的投资工具。

a、银行理财产品

  “除一二万的应急金存活期,其他需要流动性的资金有很多种选择方式,如3~6个月的定期存款、货币基金或短期银行理财产品等,最好是购买保本保息产品。”

二是不低的利率。3年期利率为4%,5年期利率为4.32%,对比上面的储蓄利率可见

随着余额宝等互联网金融产品的出现,直接影响了银行存款业务。但如而银行理财产品的收益却节节攀升,部分产品收益率达到5%左右。

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