选保指南:大家买过智能星、智慧星或智多星吗?值得买吗?

摘要:客户资料:蕊蕊,0岁,孩子,月均收入0元 年缴保费:6000元
客户需求:王先生和赵女士都是某企业员工。去年年末喜得千金。希望每个月拿出500元钱为孩子考虑一份包含教育储蓄、重疾、医疗报销的综合计划,但是希望这份保险能够具备一定的灵活性,比如某年遇到…

  重在中长期投资

今天是周一,给大家来一篇重磅文章醒醒脑。

摘要:本报讯 (记者 张惠)
近日,恒安标准人寿保险有限公司推出恒安标准“幸福金生”重大疾病保障计划(以下简称恒安标准“幸福金生”),以终身寿险(分红型)和附加提前给付重大疾病保险为组合的形式亮相。30岁的唐先生购买一份保额20万元的恒安标准幸福金生终…

摘要:客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元
年缴保费:6000元 客户需求: 重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障
客户情况: 先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自 4000
元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,…

  客户资料:蕊蕊,0岁,孩子,月均收入0元

  据保险专家介绍,万能险账户资金采用组合投资的方式,绝大多数的的账户资金投资于交易所上市的国债品种和企业债,而不到10%投资于股票基金。万能险的保险特性决定了只有长期持有,才可以实现客户利益最大化。如果频繁领取现金价值,必然影响积累速度,且由于万能险账户是复利计息,每月结算,利息进入账户参与投资,中长期持有收益更佳。

写这篇的起因是最近常有人问南姐:

本报讯 (记者 张惠)
近日,恒安标准人寿保险有限公司推出恒安标准“幸福金生”重大疾病保障计划(以下简称恒安标准“幸福金生”),以终身寿险(分红型)和附加提前给付重大疾病保险为组合的形式亮相。30岁的唐先生购买一份保额20万元的恒安标准幸福金生终身寿险(分红型)附加保额20万元的恒安标准幸福金生附加提前给付重大疾病保险,每年缴费8198元,一共缴费20年,总保费163960元,到他80岁时,可领取约105.1万元。

客户资料:郑先生,28岁,建筑工程师,月均收入4000元
年缴保费:6000元

  年缴保费:6000元

  此外,投保者在选购万能险时应注意以下几点:并非真正万能

平安的智能星怎么样?是不是保障挺全面的?还有很高的收益?买这个划不划算?

险种特色:

客户需求:重大疾病保障,意外保障,兼顾子女教育金保障

  客户需求:王先生和赵女士都是某企业员工。去年年末喜得千金。希望每个月拿出500元钱为孩子考虑一份包含教育储蓄、重疾、医疗报销的综合计划,但是希望这份保险能够具备一定的灵活性,比如某年遇到事情暂不交费合同不失效,在取钱的时间上也不希望固定在18岁开始,能够更自由的安排取钱的时间,我为她们量身定做了如下计划。

  万能险作为一种融保障、储蓄、投资为一体的保险产品,可以兼具个人养老、子女教育、子女婚嫁等多种功能。

当然,还有人问智多星怎么样?智慧星怎么样?……等问题,看来,平安的这款少儿万能险已经把大家伙迷得团团转了。

不菲分红加38种重疾保障

客户情况:先生 建筑工程师,爱人:电气工程师,夫妻月收入各自4000元,有社保,希望通过商业保险提供大病保障,意外保障,兼顾子女教育金。双方都有老人,其中一方老人不用赡养,另一方老人务农,到年老时需要子女赡养。

  蕊蕊计划说明书(0岁)

  以最常见的

其实上周刚说过平安福,也担心被人认为我们和平安有仇,但是真的没仇,所以才敢就事论事地给大家说一下这款产品。

据介绍,恒安标准“幸福金生”将重大疾病保险附加至终身寿险的主险之上、使该计划同时具备保障并伴随终生、重疾保障广泛、保额分红、交费灵活等特点。由于主险采用传统的英式分红,投保后保费不变,保额复利递增且免核保体检,使保障水平实现复利增长。此险种将投保年龄从55岁,调整为满30天—60周岁,让很多因年满55周岁而失去商业保险中寿险及重疾险投保机会的人士能有机会拥有保障。


  一:保险计划主要特点:

养老金计划为例。用于积累养老金的资金,首先需要保证的是安全。其次,养老金的积累是细水长流,长期不间断地投入,中途极少动用,从而使万能险在中长期方面的投资优势能得到很好地发挥。

智能星是智慧星的升级版本,不过两者区别不大,产品形态和教育金积累模式也基本一致,只是个别细节上有差异(后面会讲一下)。换汤不换药,这么说大家明白了吧?至于智多星,大概是说的人多了嘴瓢了吧~

“幸福金生”险包括的重大疾病种类多达38种,除《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中指定的25类重疾外,还增加了包括I型糖尿病,重症肌无力,脊髓灰质炎,终末期肺病等的13类重疾。

 

  A:账户透明:

  寿险分析师建议,只有在拥有了充足传统人寿保险的基础上,还有剩余资金,才可以考虑购买万能险,老人和短期投资者并不适合购买万能险。对于那些希望用万能险给孩子储存教育金的父母来说,万能险并不是最优的方案,需要附加健康险等险种才更全面。

智能星这类险种其实就是一款万能险加保障,比如寿险+重疾+意外保障,涉及到的保障多因而条款较多。为此,很多人都看不懂这类产品究竟是什么,但是都觉得一款产品既提供保障又可以理财,一年几千元或近万元的保费,好像也可以接受。

据介绍,附加险发生赔付,主险继续有效:在附加提前重大疾病发生赔付之后,附加险合同终止,但主险继续有效且免交之后的续期保费,在扣除附加险的赔付额度后,有效保额继续按年度复利累积,持续终身。

产品设计思路:因为双方月收入各自4000元,夫妻年支出保费范围在年收入的10%-20% 为宜,不会对家庭造成支付的压力。考虑同为家庭经济支柱,所以产品偏重保障性产品。孩子仅九个月,所以给孩子买一份20年到期,既保障 32种重大疾病,又保值保赚的理财产品,零存整取,解决孩子大学教育金或创业,婚嫁金的储备。又可作为夫妻二人养老金的提前储备。

  帐户资金透明,流向清晰,让客户放心可控。每月结算利息在网站公布,每年寄送账单年度报告,且随时可以致电95545查询帐户价值。

  此外,期望万能险带来较高回报的人,也不适合购买。另外,对于有充足闲置资金的市民来说,专家建议可以缩短缴费期、增加每期缴费的额度,可以尽快将资金投入运作,利滚利,以尽量提高保障额度或投资收益。

所以市场中各家保险公司推出的万能险几乎都是这样一个模式,完全符合大家既想要保障又想要收益的心态

案例分析:

 

  B:灵活

  向“光杆保单”说不只购买一种产品的保单被称为“光杆保单”。有的客户出险后经常抱怨保险什么都不保,白买了,是骗人的。事实上,如果只买了养老险,生病住院肯定无法得到赔付。

那么该如何去分析这类保险呢?

退休后可获得数倍养老补充

 

  1、存费灵活:

  管得多、保得全已不再是衡量单一产品好坏的惟一标准。种类丰富、单一产品专业化发展,客户根据需要自由搭配组合,将有限的资金真正用在刀刃上,才是保险产品的发展趋势。

南姐有自己的方式——将此类产品一分为二去看:一块是保障部分(重疾、身故和意外),另一块就是理财部分(可以钱生钱的部分),然后再综合去看待保障是否到位、理财部分表现如何。

唐先生,30岁,他选择了一份保额20万元的恒安标准“幸福金生”,每年缴费8198元,缴费20年,总保费163960元。在合同生效180天后至终身,唐先生便可以得到38类重大疾病范围的任意一种保障,即可获得高达20万元的重大疾病医疗金。

 

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