投资理财远离三大陷阱 买正规保险公司产品

  看不懂的产品不要买

  案例三 切勿贪婪高收益

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“这些钱对我们来说可是一笔不小的数目,是我的养老钱。”和泛鑫部分所谓的“高净值客户”不同,骑着助动车来去的陈女士只是一名普通退休职工。

来源:青年时报 作者:时报记者 张锋

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如果这时候有所谓的“保险工作人员”或者“消协工作人员”给你打电话,称可以帮你提高保险的收益,让你享受保险的同时,还能获得理财高收益,会不会很心动?

该部门人员承认部分泛鑫的固定收益理财协议出自自家支行,但表示泛鑫并未与兴业银行签订任何“总对总”的合作协议,这是他们一名理财客户经理的个人行为,支行在其售卖过程中并不知情。

  银行保险产品在理财产品中处于什么样的地位?本次加息,对银行保险产品又会带来什么样的影响?

  曾在交通银行担任外汇交易员和首席理财顾问的上海FX168首席外汇分析师李骏表示,购买银行理财产品一定要注意,自己不了解的产品千万不要买,“当你购买银行理财产品时,最重要的一课是了解银行把钱投资于哪些市场,以便更好地理解不同类型产品的收益来源以及风险特征。”因为现在很多产品设计非常复杂,与国际市场上的某些指标挂钩,如汇率、利率、公司信用、黄金等,这类产品经过银行包装后,表面上看上去很美,但实际上存在着很大的风险。之前,就有很多投资者购买QDII理财产品损失惨重的前车之鉴。

  据叶女士所说,温经理告诉她,这款理财产品每份一万元,连存3年就可以支取,取出时可以获得5000元的利息。叶女士完全相信了理财经理的推荐,在签字时,也没有仔细查看合同,就花2万元购买了2份此款产品,另外的8万元存成了一年期定存。完成购买手续后,理财经理送给叶女士50元购物卡,并表示购买此款产品的投资者,还将被赠送2份保险公司的保险产品。

称保险消费者持有的保险产品收益较低,以“客户售后服务”、“保单收益升级补偿”、“赠送礼品”等名义推荐高收益的“理财产品”;

与陈女士一样,王先生及其家人也是在泛鑫案发后才恍然大悟自己原来“被”买了一份昆仑健康的保单,缴费期限为20年,年保费为50万元,但保单上的签字并非本人亲笔签名,而是出自泛鑫的销售人员之手。“这意味着,如果要继续保持保单生效,我第二年还需拿出50万元,但如果要正常退保,第一年保单的现金价值只有7万元。”王先生称。

  个人认为,本次加息对于银保产品是一个利好,现在很多银保产品是和利率挂钩的,这些利率联动产品能很好地规避加息风险。

  银行理财名目多

  解析
有着稳定收益的理财产品,一眨眼变成了收益不固定且需长期交纳保费的保险产品,这种“偷梁换柱”的行为近年来时有发生。为什么存单变保单现象频频出现?很多市民在选择理财产品时,根本不知道哪一种适合自己,只是盲目地追求高收益,但是高收益的理财产品通常也是与高风险捆绑在一起的。一味地盯着高收益带来的高额回报,从而出现了肖先生父亲这样错把保险产品当理财产品的现象。

上面所说的“退保理财”套路,只要稍加注意,就可以辨别。而现实中,有另外一种套路刚好相反,让你本来只是想去购买理财产品,但却被忽悠购买了保险。

至此,通过银行渠道的泛鑫“利益链”浮出水面:或许受到高额返佣诱惑,银行客户经理会对其个人理财客户推荐泛鑫的理财产品,用高收益率吸引客户签订泛鑫“自制”的理财协议。而在为期一年左右的理财产品背后则“隐藏”着一份长期保单,泛鑫将期交保单转变为趸交的方式,迅速提升公司规模,从而向保险公司索要更多的高额渠道佣金。

  嘉宾

摘要:银行理财名目多 看不懂的产品不要买
受金融危机的影响,现在很多人又恢复了储蓄的习惯。王阿姨最近去银行存钱时,就被银行的销售经理搞得头晕脑胀。这位销售经理不断地向王阿姨推荐他们新推出的银行理财产品,一会向王阿姨推荐产品收益与某些国际市场指标挂…

  办案民警表示,该诈骗团伙利用网络,精心设下圈套,先在网上购买了投资理财网页,加入百度推广,设置一个虚假的理财网站,诱骗受害人。受害人试投资时,他们起先给予丰厚的资金返还,待受害人投入大量资金后,迅速撤掉原先的网页,重新启用另一套网页,继续实施诈骗,而受害人汇来的钱款则被立即转移。此外,犯罪嫌疑人还通过非法渠道,购买他人身份证件,在全国各地办理银行卡并开通网银,利用多个账户、不同银行不同地点的多个营业网点,以虚假身份,将骗来的赃款实现跨行转移。

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今年3月1日,上海保监局就因泛鑫销售人员在推介产品时仅告知该产品每年可以取得一定的收益,未说明该产品是保险产品,且有20年的缴费期限,并采取代签名的违规方式对泛鑫处以5万元的罚款,并向该名销售人员处以1万元的罚款。

  钱向劲:

  切勿轻信各类荐股

  叶女士非常纳闷,自己买的理财产品哪里去了?

通过拨打保险消费者电话等方式,自称是金融监管部门、消费者协会、保险公司工作人员;

“这种固定收益理财协议的模式和通过银行渠道的方式我们团队并不采用,但在其他一些团队里可能存在。”上述泛鑫内部员工表示。但其并未透露自身所在团队所采用的模式。

  主持人

  在今年理财市场尚不明朗的形势下,李骏表示,百姓进行银行理财应遵循保本、安全的原则,最好选择有保本收益、期限在一年以内的理财产品。

  10月28日,王某打开电脑,关注投资情况时,网站怎么也打不开,网站管理员QQ也处于离线状态,累计汇入的19万元不见了踪影。王某这才反应过来,自己被骗了,立即向宝鸡市公安局陈仓分局报了案。

近年来,银行理财产品变保险的事件频频发生,银行业内人士透露主要是由于理财经理为完成业绩在介绍产品的时候没有实事求是,存在误导客户的行为。尤其是缺乏理财知识的群体,他们对保险、理财了解得比较少,很容易被忽悠。

“在我们公司,目前大概有300多人的销售人员队伍,有从银行跳槽过来,也有从其他地方来的。但其中大部分人的共同特点是保险从业经验为零。”上述泛鑫内部员工对本报表示。

  在国外,银行保险混业经营比较普遍,而国内还是分业经营,很多银行都开始向个人零售银行转型,因此,全方位的理财服务就成为必须。

  警惕假保单

  坐在家里上网,就能轻松赚钱?这样不费吹灰之力,就可以大挣一笔吗?其实,天上掉下的“馅饼”,往往是一个“陷阱”。

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而另一份保险合同上则标明,该幸福人寿产品为两全保险,缴费期限20年,保费与理财协议中所示一致。而年过半百的陈女士表示,在向本报记者展示保单的同时也是她第一次细看保单内容,对于缴费期限和承保范围等一无所知。

  对于个人来讲,首先是要做好风险规划,根据不同的时期和收入水平,补充意外险、医疗险、养老险等,闲置资金较多的,可以选择一些投资类的保险产品,在合理避税的同时还可以获得一定的保障和稳健的收益。

  证券律师提醒股民,对于那些以荐股为卖点的节目或网站,必须提高警惕。一方面,荐股网站很可能是受人指使,推荐股票的目的很可能是让客户高位接盘;另一方面,网站发布虚假信息,意在造成股价波动,从中获利。

  案例一 年长者更容易被忽悠

不少银行理财经理在介绍“银行理财产品”时,存在简单以“理财产品”代称“银行代销保险产品”,模糊概念的情况。

据陈女士介绍,这份固定收益理财协议是她在兴业银行的理财柜台上签署的,而事发后在泛鑫营业部内,她才刚刚知晓另一份保单的存在。

  更应注重保险的保障功能

  保险专家提醒消费者,一定要通过正规、合法的渠道购买保险,对为自己服务的代理人或经纪人的从业资格进行核实,否则可能贪图便宜吃了大亏。一定要善于充分使用保险公司的服务热线,有任何疑问,都可以致电保险公司客户服务热线,以便得到及时专业的解答服务。

  安全警示

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但无论如何,卖保障型保险似乎并非泛鑫员工的初衷。“招聘的时候我们就知道进来是通过保险来为客户理财,而非真的去代理一些保障型的产品。经过一些简单的关于保险产品的培训就上岗了。”
上述泛鑫内部员工说。

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