福建“加减乘除”推动金融活水流向小微企业

摘要:央视近期的报道,让无还本续贷这个已经存在部分省市五年之久的银行业务火了起来。
然而,当无还本续贷引起的争议还在持续发酵时,已有其他地方金融监管机构准备跟进效仿。证券时报记者独家获悉,江苏省
连云港 银监局8月7日召开会议,其中一个主题就是号召辖…

摘要:央视的报道,让一个已经在部分省市存在五年之久的银行业务,火了起来。
日前,山东德州推行的无还本续贷业务被央视当做地方创新举措典型报道,随之,其他地方金融监管机构纷纷跟进效仿。
券商中国记者独家获知,江苏省连云港银监局今日(8月7日)召开会议,…

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福建小微企业贷款比重持续提高。记者近日从福建银监局获悉,至2017年末,福建银监局辖内小微企业贷款余额9183.81亿元,同比增长8.93%;小微企业贷款户数71.25万户,同比增长29.29%。

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  央视近期的报道,让“无还本续贷”这个已经存在部分省市五年之久的银行业务火了起来。

  央视的报道,让一个已经在部分省市存在五年之久的银行业务,火了起来。

现阶段,小微企业仍然面临较大经营困难,加上其普遍存在经营信息不透明、财务制度不规范等问题,续贷业务发展面临诸多困难。对此,商业银行积极作为,不断推出信贷产品并延长信贷期限。不过,在具体实践中,银行也要从经营状况、征信以及担保等多个方面设定续贷标准和条件,以便管理好风险

“政银合作‘加减乘除’着力打通金融活水流向小微企业的‘最后一公里’,有效推动了小微企业金融服务增户扩面、提质增效。”福建银监局相关负责人表示。

邮储银行温州市分行签署“普惠金融”合约。

  然而,当“无还本续贷”引起的争议还在持续发酵时,已有其他地方金融监管机构准备跟进效仿。证券时报记者独家获悉,江苏省连云港银监局8月7日召开会议,其中一个主题就是号召辖区内银行尽快落实无还本续贷政策。

  日前,山东德州推行的无还本续贷业务被央视当做“地方创新举措”典型报道,随之,其他地方金融监管机构纷纷跟进效仿。

当前,化解小微企业融资难融资贵,提升小微金融服务水平,是银行服务实体经济的重要项目之一。同时,解决“倒贷”问题,降低小微企业融资成本也是题中应有之义,监管部门也出台了一系列政策措施推动银行在风险可控的前提下,开展小微企业续贷业务。目前,银行对小微企业续贷有哪些顾虑,又开展了怎样的探索和创新?

信贷投入“加法”。建立福建银行业服务实体经济质效评价体系,将小微企业金融服务作为重点指标之一,与高管履职评价、监管评级等相挂钩,强化激励约束,并按月监测通报小微企业金融服务工作情况,对工作目标差距较大的机构开展重点督导。去年,我省法人机构小微企业贷款实现贷款增速、贷款户数、申贷获得率“三个不低于”,各银行分支机构超额108亿元完成总行下达的信贷计划。

本报记者杨帆通讯员赵凯琳

  “有点类似‘吹风会’吧,希望银行多支持小微企业的无还本续贷。”一名知情人士告诉记者,“我们暂时还是先观望。”

  券商中国记者独家获知,江苏省连云港银监局今日(8月7日)召开会议,其中一个主题就是号召辖区内银行尽快落实无还本续贷政策。一名知情人士表示,“有点类似‘吹风会’吧,希望辖区银行多支持小微企业的无还本续贷。我们暂时还是先观望。”

经营有困难财务不规范信息不透明

融资成本“减法”。加大无还本续贷推广力度,改进续贷业务流程,建立完善无还本续贷企业“名单制”管理,主动核定、筛选符合续贷条件的小微企业,在贷款到期后提供无还本续贷服务。地方政府还出台续贷抵押权解押和再抵押“并件办理”等制度文件,缩短续贷抵押权的“脱保期”,防范抵押权落空风险。“无还本续贷”实现全省银行业机构全覆盖,至2017年末,福建银监局辖内商业银行共有无还本续贷客户3.68万户、余额1079.84亿元,无还本续贷在续贷中的占比达25.77%,比年初提高8.46个百分点。自推广无还本续贷以来,辖内银行业累计办理无还本续贷7.36万笔、金额2130.41亿元,为企业节约融资成本约29.8亿元。泉州银行无还本续贷模式在去年11月国务院召开的全国小微企业金融服务工作电视电话会议上作了经验交流。

金融支持民营经济高质量发展正当时。前不久,邮储银行温州市分行抓住民营企业还款难的痛点推出无还本续贷,受到了央视《焦点访谈》的点赞。据介绍,该行利用客户的历史数据以及行为评估,对支持符合条件的小微企业自动续贷或延长贷款额度使用期限。

  并非新鲜事

  在唱赞歌的同时,也有银行人士称,步子不应迈太大,“无还本续贷”的盲目扩容可能存在“两高一剩”行业、非符合小微企业指标的中大型企业抢夺信贷资源的情况。

小微续贷难度不小

服务质效“乘法”。创新推出福建省金融综合服务平台,启动中小微企业综合金融服务试点,引入“互联网+”和大数据技术,着力破解小微企业融资难、融资贵。“银税合作”模式在全省全面铺开,至去年末累计发放“银税合作”贷款8471户、金额372.15亿元。建行福建省分行推广“小微快贷”,累计为小微企业提供融资60.6亿元;福建省农信联社立足山海经济拓展抵质押物范围,大力推广林权、海域使用权抵押贷款,其中发放林权抵押贷款11.71亿元,占全省银行业40%以上。

在民营企业尤其小微企业量大面广的温州,短贷长用的信贷文化一直存在,也是融资难的症结之一。先发货、后收货款,传统的固定期限还款给小微企业还款带来困难,企业往往需提前几个月筹措资金,影响生产经营。邮储银行温州市分行针对这一情况,于2018年3月推出了小企业“无还本续贷”业务,审核成功的企业最长可续贷5年。

  所谓“无还本续贷”,是指在贷款到期前,银行依据对企业客户的历史数据以及行为评估,支持符合条件的小微企业自动续贷或延长贷款额度使用期限,突破融资过程中“先还后贷”的传统模式。

  最早源于福建,已在多地开花

一般程序上,企业在银行贷款到期时需先还清贷款,然后再重新申请并等待贷款审批到账。由于贷款到期时资金周转困难,小微企业不得不引入民间借贷等高成本过桥资金先偿还银行贷款,再继续向银行申请贷款。一旦续贷不成功,借助高成本资金“倒贷”的小微企业就可能背上高利贷,导致经营状况恶化甚至倒闭。

审批流程“除法”。共有15家银行业机构进一步下放了贷款审批权限,缩短决策链,提高小微企业贷款审批效率。同时,完善服务渠道建设,下沉服务重心,向小微企业集中地区延伸服务触角,创新探索互联网金融等新兴服务渠道。至2017年末,福建银监局辖区银行业机构共设立小微、社区支行355家。

事实上,邮储银行温州市分行的无还本续贷是金融业深化金融服务的一次落地。2018年以来,从国务院常委会到银保监会、央行,几乎每月均有一项利好政策出台,包括在货币政策上定向降准、将小微企业贷款纳入MLF的合格押品范围、在财税政策上予以支持等措施。

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